Quanto preciso investir para ter uma renda mensal de R$ 1 mil?

Quem pensa em viver de renda já deve ter feito esta pergunta: quanto preciso investir para ter uma renda mensal de R$ 1 mil? Para saber qual caminho seguir, o educador financeiro Felipe Nascimento preparou diversas simulações de aplicações em renda fixa, fundos imobiliários e ações.

Como investir para ter renda passiva?

Vamos começar bem pelo começo, ok?

Em primeiro lugar, Felipe lembra que a forma de investir para ter renda passiva mensal de R$ 1 mil (ou projeção de renda de R$ 12 mil no ano) vai depender do seu perfil de investidor.

“Um investidor conservador pode fazer investimentos mais focados em renda fixa, sejam títulos do Tesouro Nacional, CDB, LCI, LCA, debêntures, entre outros”, afirma o especialista.

Por outro lado, quem tem perfil moderado ou arrojado pode fazer uma diversificação do portfólio entre renda fixa e renda variável. Para estes perfis, pode ser interessante adicionar fundos imobiliários e ações na carteira.

“A recomendação mais simples é montar um portfólio que seja dividido entre classes de ativos, tendo como proporção 60% de renda fixa e 40% de renda variável, de acordo com o perfil de cada investidor”, afirma Felipe.

Quanto preciso investir para ter uma renda mensal de R$ 1 mil?

Agora vamos iniciar as simulações pelos investimentos de baixo e médio risco para quem quer ter renda passiva (aquela que a gente recebe como remuneração dos nossos investimentos) de R$ 1 mil daqui a algum tempo.

Ou seja, estamos falando de aplicações que historicamente têm menor volatilidade ou que possuem garantias, como o Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Quanto investir no Tesouro para ter renda passiva de R$ 1 mil?

Vamos imaginar que você decida investir no título Tesouro IPCA+ com vencimento em 2045, que oferece uma taxa de juros anual de aproximadamente 5,98% acima da inflação (ou seja, +IPCA).

Quanto você terá de investir para ter R$ 1 mil de renda passiva média por mês?

Pelos cálculos de Felipe, vai precisar de aproximadamente R$ 250 mil investidos para ter rendimento mensal médio de R$ 1 mil.

A simulação considera o rendimento mensal médio depois de descontada a mordida do Imposto de Renda.

Neste caso, consideramos a alíquota de 20%, aplicada a investimentos com prazo de 181 dias até 360 dias.

Para quem não se lembra, a tabela é progressiva, sendo que a alíquota máxima é de 22,5% (para investimentos de até 180 dias) e a mínima é de 15% (para investimentos acima de 720 dias).

Também é importante ressaltar que estamos apenas fazendo uma simulação e que a rentabilidade dos títulos públicos pode variar de acordo com as condições do mercado financeiro.

“Além disso, a escolha de um título adequado deve ser feita com base em seus objetivos, perfil de investimento e horizonte de tempo”, alerta o especialista.

Quanto é preciso investir no CDB para ter renda mensal de R$ 1 mil?

Num CDB de liquidez diária que renda 100% do CDI, Felipe calcula que seja necessário investir aproximadamente R$ 123 mil para ter o mesmo rendimento mensal depois de descontado o IR (de 20%, neste caso), que segue a mesma tabela progressiva do Tesouro Direto.

Por outro lado, em um CDB que renda 110% do CDI, serão necessários aproximadamente R$ 90 mil para ter renda passiva de R$ 1 mil por mês.

Como ter renda passiva de R$ 1 mil com LCIs e LCAs?

Em primeiro lugar, para falar sobre LCIs e LCAs, vamos lembrar que são investimentos de renda fixa isentos de Imposto de Renda.

Esse tipo de aplicação costuma ter rendimento inferior ao do CDI. “Atualmente, LCIs e LCAs estão pagando cerca de 90% do CDI”, diz Felipe.

E, afinal, quanto preciso investir para ter uma renda mensal de R$ 1 mil com esse tipo de aplicação?

A simulação do especialista indica que seriam necessários aproximadamente R$ 98 mil para ter um rendimento mensal de R$ 1 mil.

Quanto investir em fundos imobiliários para ter R$ 1 mil por mês?

Chegou a hora de falar sobre fundos imobiliários.

Para a simulação, Felipe escolheu o Maxi Renda (MXRF11), que distribuiu 12,29% em dividendos nos últimos 12 meses. Ele também considerou que o investidor cumpre as regras para ter isenção de IR nestes rendimentos.

Quais regras? Não ter 10% ou mais da totalidade de cotas ou cotas que deem direito a 10% ou mais dos recebimentos totais do fundo.

Vamos à simulação. “Para ter a renda mensal de R$ 1 mil neste FII, seriam necessários cerca de R$ 104 mil – ou 9.837 cotas do fundo”, calcula.

Em geral, no entanto, o especialista alerta que os FIIs têm um rendimento médio anual em dividendos entre 6% e 8%.

Então, fazendo os cálculos considerando o rendimento médio de 8%, para ter a renda bruta de R$ 1 mil por mês, você vai precisar de aproximadamente R$ 155 mil investidos.

Também vale ressaltar que a rentabilidade dos FIIs não é garantida e pode variar de acordo com as condições do mercado.

Além disso, ele alerta, os dividendos distribuídos podem sofrer variações ao longo do tempo, tanto em relação ao valor quanto em relação à periodicidade dos pagamentos.

É possível ter uma renda extra de R$ 1 mil investindo em ações?

Para quem tem dúvida se é possível ter renda passiva investindo em ações, a resposta do especialista é positiva.

“Pensando na distribuição histórica de dividendos por parte de uma empresa, é possível projetar recebimento de R$ 1 mil investindo em ações”, diz ele.

Dessa forma, é importante entender a política de distribuição de dividendos, que varia de empresa para empresa, e a frequência da distribuição.

Dividendos: quanto investir em ações para ter renda mensal de R$ 1 mil?

Você gosta da ideia de viver de dividendos?

Então, veja o que Felipe preparou: uma lista de empresas que distribuíram dividendos de forma consistente (acima de 6% ao ano) nos últimos anos.

Mas observe que aqui ele está fazendo os cálculos considerando apenas o pagamento de dividendos.

Preparado? Vamos lá:

Itaúsa (ITSA4)

Itaúsa (ITSA4) está na lista porque, segundo Felipe, tem um histórico consistente de distribuição de dividendos, com um dividend yield médio acima de 6% ao ano nos últimos anos.

“Neste caso, seriam necessários R$ 200 mil investidos em ações da empresa em valores atuais para ter um retorno de R$ 1 mil por mês em dividendos”, diz ele.

Isso significa cerca de 22.400 ações.

Taesa (TAEE11)

Também a Taesa (TAEE11), segundo o especialista, tem um histórico de distribuição de dividendos elevados, com um dividend yield médio acima de 7% ao ano nos últimos anos.

Portanto, aqui seriam necessários R$ 171 mil investidos em ações da empresa em valores atuais para ter um retorno de R$ 1 mil por mês em dividendos.

Isso significa cerca de 4.600 ações.

Engie Brasil (EGIE3)

É mais uma empresa com histórico consistente de distribuição de dividendos. “Neste caso, o dividend yield médio ficou acima de 6% ao ano nos últimos anos”, diz Felipe.

Nos seus cálculos, então, seriam necessários R$ 200 mil investidos em ações da empresa em valores atuais (cerca de 4.650 ações) para ter um retorno de R$ 1 mil por mês em dividendos.

ISA CTEEP, antiga Transmissão Paulista (TRPL4)

Bem como as empresas anteriores, a ISA CTEEP tem dividend yield médio acima de 8% ao ano nos últimos anos.

Por isso Felipe calcula que seriam necessários R$ 150 mil investidos em ações da empresa em valores atuais para ter um retorno de R$ 1 mil por mês em dividendos.

Esse valor equivale a cerca de 6.060 ações.