Como juntar R$ 1 milhão em 2, 3, 5 e 8 anos?
Como juntar R$ 1 milhão? Pois bem, esta é, literalmente, a pergunta de milhões.
Por isso, nós da Inteligência Financeira, pedimos a ajuda de Davi Ramos, CEO e sócio-fundador da Vante Invest e Vinícius Luiz Barreto, planejador financeiro com certificação CFP para responderem tal questão.
Desse modo, os especialistas indicaram quanto você deve guardar por mês em diferentes investimentos para conseguir juntar R$ 1 milhão em diversos períodos: 2, 3, 5 e 8 anos.
Vale saber que os ativos financeiros escolhidos nesta matéria são todos de renda fixa. Isto porque, estes tipos de investimentos possuem pequenas oscilações em relação ao percentual de rendimento. O que bem sabemos, não acontece com os produtos de renda variável.
E não podemos deixar de lembrar você sobre dois pontos muito importantes. Primeiramente, a reserva de emergência. Afinal, você precisa ter o valor de, no mínimo, 6 meses dos seus custos mensais para aí sim pensar mais concretamente em juntar R$ 1 milhão. Isso porque, se surgir alguma urgência, você terá que tirar dinheiro destes investimentos para arcar com o prejuízo. E aí, o sonho de ser um milionário vai ficando cada vez mais distante.
Outro alerta envolve a diversificação da sua carteira de investimentos. É primordial que você divida o seu patrimônio em três ou quatro produtos diferentes, mais ou menos.
Quem quer ser um milionário?
Dito isto, é hora de partir pra prática, portanto. Preparado para saber como juntar R$ 1 milhão? Vem que a gente te conta tudo.
Como juntar R$ 1 milhão em 2 anos?
Damos o pontapé, então, com o prazo de 24 meses. Sim, é um período bem curto, e por isso, vai exigir um valor mensal um tanto quanto rechonchudo para conseguir alcançar o tão sonhado milhão. Veja só.
Poupança
Este é considerado o investimento mais popular do nosso país e a porta de entrada para muitos investidores. Isso porque é bastante simples e seguro. Isenta de Imposto de Renda, a poupança tem rendimento a cada 30 dias, quando ocorre o chamado “aniversário” do depósito.
Dessa forma, para chegar a R$ 1 milhão em 2 anos, você precisará investir o valor aproximado de R$ 38,3 mil, considerando o rendimento da poupança em 0,71% ao mês.
“A poupança não é um investimento ruim, no entanto, possui no mercado outros investimentos que possuem as principais vantagens da poupança, como a segurança e liquidez (facilidade do resgate), mas com rendimento superior e até com a mesma isenção de IR sobre o rendimento”, esclarece o planejador financeiro.
Alguns exemplos de ativos financeiros de renda fixa que podem garantir uma renda passiva maior do que a poupança são: o CDB, LCI e LCA e Tesouro direto. Mas fica tranquilo que a gente vai falar, já já, sobre cada um deles.
CDB
Título emitido por uma instituição financeira, atrelado ao CDI, o CDB possui garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil, liquidez diária para resgates (vale observar condições na contratação) e acessibilidade.
“Por outro lado, no CDB, existe a cobrança de IRPF sobre o rendimento”, alerta Barreto. Este é um ponto importante e deve ser avaliado antes de você escolher o melhor ativo financeiro.
Desse modo, um CDB com rendimento de 100% do CDI (fechado a 1,12% a.m.), o investidor precisará poupar em torno de R$ 37,4 mil mensalmente ao longo de 2 anos. Aliás, este montante já está considerando o desconto percentual de 17,5% de imposto.
LCI e LCA
O investimento em LCI (Letra de crédito imobiliário) e LCA (Letra de crédito do agronegócio) são títulos de renda fixa, atrelados às operações respectivas às nomenclaturas (imóveis ou agronegócios).
“Essa modalidade de investimento possui, obrigatoriamente, carência de 90 dias. Por isso, este é um ponto de cuidado caso o investidor possa precisar do recurso neste prazo. Porém, os pontos positivos destes investimentos são: a segurança, por ter garantia do FGC para até R$ 250 mil, garantia das operações em que é atrelado o título e principalmente a isenção do IR, o que faz otimizar o seu rendimento”, afirma o especialista.
Então, como juntar R$ 1 milhão com LCI ou LCA? Para tal feito, será necessário o investimento de, mais ou menos, R$ 36,5 mil por 24 meses, levando em consideração o CDI de 1,12% ao mês.
Tesouro Direto
Este tipo de ativo é aquele em que o investidor pode comprar ou vender títulos públicos, o que o torna um credor do governo federal. E existem três tipos de tesouro direto: prefixados, Tesouro Selic e Tesouro IPCA.
A primeira versão do investimento é aquele que tem taxas de juros fixas. Já o Tesouro Selic tem sua rentabilidade vinculada à taxa Selic. Por outro lado, o IPCA possui a sua rentabilidade atrelada à inflação mais uma taxa prefixada de juros.
Davi Ramos tomou como base o Tesouro Selic para indicar quanto será necessário guardar para conseguir juntar R$ 1 milhão. Portanto, como a taxa Selic atualmente está em 13,75% ao ano, isto corresponde a algo em torno de 1,14% ao mês.
“Então, para juntar R$ 1 milhão em 2 anos, o investidor precisará economizar o valor aproximado de R$ 37,2 mil por mês”, afirma Ramos.
Como juntar 1 milhão de reais em 3 anos?
Se você percebeu que em 2 anos não dá para juntar o primeiro milhão (ou segundo, terceiro, enfim), que tal dar uma olhada no prazo de 36 meses?
Poupança
Se a escolha for a queridinha do brasileiro, com rendimento de 0,71% a.m., será necessário investir o valor mensal aproximado de R$ 24,4 mil ao longo de 3 anos.
CDB
Com base no CDI fechado de 1,12% ao mês, em um CDB com rendimento de 100% do CDI, o investidor precisará poupar em torno de R$ 23,4 mil mensais por 36 meses (descontado o percentual de 15% de IRPF).
LCI e LCA
E como juntar R$ 1 milhão com as Letras de Crédito? Levando em consideração também o CDI de 1,12% ao mês, você precisará poupar o valor de R$ 22,7 mil, mais ou menos, por mês durante 3 anos.
Tesouro Direto
Com uma taxa de 1,14% ao mês, para conseguir acumular R$ 1 milhão em 3 anos, você precisará juntar mensalmente o montante aproximado de R$ 23,5 mil por mês. Lembrando que o tipo de investimento escolhido aqui é o tesouro Selic.
Como juntar R$ 1 milhão em 5 anos?
Quer dizer que 3 anos ainda não são o suficiente para você se tornar milionário? Tudo bem, então, a gente te mostra como juntar R$ 1 milhão em 5 anos. Se liga!
Poupança
Com o rendimento da poupança de 0,71% a.m., será necessário investir o valor mensal aproximado de R$ 13,4 mil ao longo dos 60 meses.
CDB
Com um pouco mais de rentabilidade, ou seja, o CDI fechado de 1,12% a.m., em um CDB de rendimento de 100% do CDI, o investidor precisará poupar mensalmente o valor de R$ 12,4 mil, mais ou menos, por 5 anos. E lembre-se: este montante já é descontado os 15% de IR.
LCI e LCA
Também considerando o CDI de 1,12% a.m., o investidor necessitará poupar durante 60 meses o valor de R$ 11,7 mil, aproximadamente.
Tesouro Direto
Com base na taxa de 1,14% ao mês do tesouro Selic, será necessário que você invista em torno de R$ 12,5 mil por mês para alcançar o sonhado R$ 1 milhão em 5 anos.
Como juntar R$ 1 milhão em 8 anos?
Mas, se você não tem pressa de ser milionário – e também não tem todo o valor mencionado nos períodos anteriores – que tal, então, o prazo de 8 anos?
Poupança
Com rendimento mensal de 0,71%, para juntar R$ 1 milhão na poupança em 8 anos, você precisará investir mensalmente o montante aproximado de R$ 7,3 mil.
CDB
Aqui, já descontado os 15% de imposto, levando em consideração o CDI de 1,12% a.m. em um CDB com rendimento de 100% do CDI, será necessário guardar o montante de R$ 6,2 mil, mais ou menos, por 96 meses.
LCI e LCA
Com a mesma premissa, ou seja, CDI de 1,12% a.m., o investidor precisará poupar em torno de R$ 5,8 mil por 8 anos para alcançar o objetivo de R$ 1 milhão.
Tesouro Direto
Você terá que tirar mensalmente do bolso o montante aproximado de R$ 6,5 mil para atingir R$ 1 milhão em 8 anos. Aqui, a taxa do tesouro Selic é de 1,14% ao mês.
Como juntar um milhão em diferentes períodos
| Investimento | Valor mensal necessário para 2 anos | Valor mensal necessário para 3 anos | Valor mensal necessário para 5 anos | Valor mensal necessário para 8 anos |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 38,3 mil | R$ 24,4 mil | R$ 13,4 mil | R$ 7,3 mil |
| CDB | R$ 37,4 mil | R$ 23,4 mil | R$ 12,4 mil | R$ 6,2 mil |
| LCI e LCA | R$ 36,5 mil | R$ 22,7 mil | R$ 11,7 mil | R$ 5,8 mil |
| Tesouro Direto | R$ 37,2 mil | R$ 23,5 mil | R$ 12,5 mil | R$ 6,5 mil |
Partiu, R$ 1 milhão!
Se você percebeu que tem cacife para juntar pelo menos um dos valores mensais mencionados, então, é hora de se organizar. Assim, quem sabe no futuro, você poderá contar para as pessoas como juntar R$ 1 milhão.
*Os percentuais dos rendimentos da poupança, CDB, LCA e LCI apontados nesta reportagem tiveram como base o fechamento do mês de dezembro. Já o Tesouro Direto, seguiu a taxa Selic atual de 13,75% ao ano. Por isso, os valores mensais para juntar R$ 1 milhão podem ter pequenas variações.
Quanto rende R$ 1 milhão na poupança?
Depois de juntar seu primeiro milhão, é hora, portanto, de saber o quanto ele renderia. Para isso, confira aqui o rendimento dessa verba na poupança. E também em outros investimentos – aliás, que rendem mais do que a caderneta.
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