Como saber se o meu nome está sujo e como limpá-lo?

Um dos questionamentos mais recorrentes dos brasileiros em tempos de inadimplência alta e crescimento da renda é: “como saber se meu nome está sujo?” ou “como saber se o CPF está sujo?”. Além disso, diante de tantas fraudes, as dúvidas estão também em limpar o nome de maneira segura, sem cair em golpes.

Assim, a boa notícia para quem está procurando informações sobre nome sujo e como quitar as dívidas é que não é preciso pagar para fazer a consulta. Nesse sentido, há várias maneiras gratuitas de saber detalhes sobre o tema.

Especialistas em planejamento financeiro consultados pelo Inteligência Financeira explicam sobre nome sujo, como consultar CPF grátis e pagar as dívidas para limpar o nome.

Primeiramente, é preciso fazer a consulta para saber se o CPF está negativado. A maneira mais comum é consultar serviços de proteção ao crédito pela internet.

Como saber se o CPF está sujo nos serviços de proteção ao crédito?

Os principais serviços de proteção ao crédito são o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), o Serasa e o Boa Vista SCPC. Eles mantêm registros de dívidas não pagas e você pode consultá-los online.

Como consultar o nome no SPC?

Acesse o site do SPC Brasil e faça um cadastro gratuito. Após isso, você poderá consultar se há alguma pendência registrada em seu nome.

Como consultar o nome no Serasa?

No site do Serasa, você pode fazer o cadastro e verificar gratuitamente seu CPF. Além disso, o Serasa oferece um aplicativo que facilita ainda mais esse processo.

Como acesso a Boa Vista SCPC?

De maneira similar ao SPC e ao Serasa, é possível acessar o site da Boa Vista SCPC e, com o cadastro, verificar se há alguma dívida registrada.

Como saber se meu nome está sujo: passo a passo

Nos sites dos serviços de proteção ao crédito (SPC, Serasa, Boa Vista SCPC), será preciso criar uma conta. Durante o cadastro, então, serão solicitados o número do CPF e outras informações pessoais para verificar a identidade.

Por aplicativos, como o do Serasa, será necessário fornecer os mesmos dados pessoais para criar uma conta e acessar as informações.

Já no presencial, se a ideia é ir a uma agência dos Correios, será preciso apresentar o CPF e um documento de identificação com foto.

“Também há bancos que permitem o acesso à situação de crédito como Nubank, Inter. Vale entrar em contato com o gerente da conta para saber se tem acesso a essa funcionalidade”, explica Fabio Louzada, economista, planejador financeiro e fundador da Eu me banco.

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Como saber se o CPF está sujo de outras maneiras?

Além disso, quem possui conta em banco pode solicitar uma consulta do CPF diretamente na agência. Algumas instituições financeiras também disponibilizam essa informação pelo internet banking ou por aplicativo.

Em alguns casos, também é possível fazer a consulta do seu CPF diretamente nos Correios. “Basta ir até uma agência com um documento de identidade”, diz Nayra Sombra, sócia da HCI Invest e planejadora financeira CFP pela Planejar.

Uma carta de cobrança enviada por correio também é outra maneira de saber sobre essas informações. A carta de cobrança “pode ser um sinal de que há alguma pendência financeira”, destaca Nayra. “Essas cartas geralmente informam sobre a dívida e dão orientações sobre como quitá-la” complementa.

Contudo, é preciso se certificar da idoneidade da empresa que informa os meios para a quitação e se a dívida realmente existe. Hoje, é comum fraudadores usarem informações do devedor disponível em bancos de dados para aplicar golpes conhecidos como fishing.

Quais informações eu consigo acessar sobre a dívida?

Os órgãos de proteção ao crédito, como Serasa Experian, SPC Brasil e SCPC Boa Vista, fornecem relatórios detalhados que, segundo os especialistas consultados pela Inteligência Financeira, trazem, basicamente, os seguintes dados:

• Informações como valor da dívida
• Nome do credor
• Data de inclusão
• Detalhes da dívida
• Número do contrato
• Negociação de condições de pagamento

“As consultas gratuitas geralmente fornecem um bom nível de detalhamento”, explica Nayra. Contudo, “se desejar um serviço mais completo, como receber alertas sobre mudanças no seu CPF ou relatórios detalhados, você pode considerar um plano pago”, acrescenta a especialista.

Quais documentos preciso ter para saber se o nome está sujo?

Então, para acessar as informações sobre o status do nome nos serviços de proteção ao crédito, é preciso ter algumas informações básicas em mãos. Inclusive, se a ideia for consultar os dados de outra pessoa. Evidentemente, com a anuência dela.

• CPF: o número do Cadastro de Pessoa Física é fundamental, pois todas as dívidas e pendências financeiras estão associadas a ele.
  
• Documento de Identificação: um documento válido com foto, como RG (Registro Geral) ou CNH (Carteira Nacional de Habilitação) pode ser necessário para validar a identidade.
  
• Outros dados pessoais: em alguns casos, será necessário fornecer informações adicionais, como data de nascimento, nome completo da mãe, endereço e telefone.

“Assim, é possível fazer a consulta de outra pessoa. Contudo, geralmente, esses sites cobram alguma taxa para a consulta de outro CPF”, afirma Louzada.

Posso consultar os dados de outras pessoas?

Então, é possível saber se o nome de outra pessoa está sujo de algumas maneiras. Uma delas é por meio de procuração assinada por essa pessoa que dê nominalmente a autorização para quem deve fazer a pesquisa em nome dela. A procuração deve ser registrada em cartório.

Além disso, há a possibilidade de a instituição que detém os dados pedir documentação adicional. Assim, além da procuração, quem acessa os dados precisará dos próprios documentos de identificação (CPF e RG ou CNH)

Nesse sentido, há a possibilidade ainda da solicitação da autorização formal. “Então, alguns serviços de proteção ao crédito podem exigir uma autorização formal específica. Além disso, a procuração para garantir que a consulta é legítima e autorizada”, acrescenta a planejadora financeira.

Como faço para pagar e tirar as restrições?

Pagar as dívidas e tirar as restrições do nome envolve alguns passos importantes.

Nesse sentido, o primeiro passo é entender o valor e os detalhes da dívida.

Depois, negociar e efetuar o pagamento. Veja a seguir um guia completo para isso produzido por Nayra, da Planejar.

1. Acesso à informação

Para saber se o CPF está sujo lembre-se de usar apenas os sites ou aplicativos relacionados acima, dos bureaus de crédito. Além disso, os comunicados oficiais das empresas credoras ou representantes também podem dar essa informação.

Lembre-se de confirmar com as empresas as informações da dívida. “Os detalhes de contato geralmente estão disponíveis no relatório de dívida”, explica Nayra.

2. Proposta de negociação

É comum das empresas credoras estarem dispostas a negociar, oferecendo parcelamentos, descontos para pagamento à vista ou prazos estendidos. A dica é perguntar sobre as opções disponíveis.

“Participar de feirões de negociação de dívidas, como os realizados pelo Serasa Limpa Nome, pode ser uma ótima oportunidade para conseguir condições favoráveis para quitar suas pendências”, acrescenta a especialista da Planejar.

3. Pagamento

Depois de formalizado o acordo por escrito, é necessário se certificar de que todas as condições estão claras, incluindo valor, número de parcelas, datas de pagamento e qualquer desconto aplicado.

Depois, é preciso seguir as instruções fornecidas pelo credor para realizar o pagamento. Pode ser através de boleto bancário, transferência ou outro método acordado.

4. Confirmação de baixa

É preciso guardar todos os comprovantes de pagamento. Isso porque são essenciais caso haja algum problema com a confirmação da quitação.

5. Atualização nos serviços de crédito

Após o pagamento, o credor deve informar os serviços de proteção ao crédito sobre a quitação da dívida. Esse processo pode levar alguns dias.

“É possível acompanhar a atualização acessando novamente os serviços como Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista SCPC”, acrescenta Nayra.