Cartão de crédito: por que você tem vários deste produto na carteira?

Uma pergunta rápida: quantos cartões de crédito você possui? Se a sua resposta for mais do que um, saiba que você não está sozinho.

Isso porque, de acordo com uma pesquisa realizada pelo Serasa sobre a utilização de cartões de crédito, entre os entrevistados:

• 24% deles têm um cartão;
• 24% das pessoas possuem dois cartões;
• 22% usam três cartões;
• 13% utilizam quarto cartões;
• 17% controlam cinco ou mais cartões.

Ou seja, 52%, ou mais da metade da população, gastam em três ou mais cartões. Vale saber, aliás, que segundo os dados mais recentes do Banco Central, de 2022, o Brasil tem 431 milhões de cartões de crédito emitidos e 209 milhões ativos.

Quais os motivos para ter mais de um cartão de crédito?

Quando esta pergunta foi feita aos entrevistados, 35% disseram que o objetivo é conseguir mais crédito, uma vez que o limite de cada um deles não é suficiente.

Já para 20%, trata-se de uma questão de segurança, para ter mais opções em caso de uma emergência. E 19% alegam que se organizam melhor financeiramente dividindo as contas entre os cartões.

Desse modo, no momento em que foi questionada a forma como os entrevistados usam o cartão de crédito, as respostas foram:

• 61% utilizam o instrumento para compras que precisam ser parceladas;
• 37% gastam diariamente, até para as compras diárias e básicas;
• 37% só recorrem a ele em caso de emergência;  
• 31% fazem compras pela internet.

Inclusive, as principais contas pagas com cartão de crédito são: supermercados, lojas de varejo e combustível do automóvel.

Utilizar os cartões extras, no entanto, para emergência, como faz 20% dos entrevistados, não é a melhor opção, como aponta Sérgio Ferreira, consultor financeiro focado em gestão.

“A melhor alternativa é se programar para ter esses recursos em caixa aplicados em investimentos com alta liquidez, porque essas despesas emergenciais podem ser previsíveis, como um pneu do carro furado ou alguém adoece na família, mas há casos mais graves que podem precisar de uma reserva mais bem preparada”, explica. 

Mais ou menos cartões

Por fim, os entrevistados também foram questionados se consideram sua quantidade atual de cartões ideal, 50% dizem que sim. Outros 29% queriam ter mais cartões. Já 16% queriam ter menos. E 5% dizem que ter mais de um cartão acabou atrapalhando o controle financeiro.

E aqui fica um alerta. Afinal de contas, de acordo com o BC, a inadimplência no rotativo do cartão de crédito atingiu em março o nível recorde de 48,2%.

Por isso, o consultor financeiro indica que “não se deve utilizar o crédito rotativo em qualquer possibilidade, ainda que a lei limite essa possibilidade apenas um mês, ainda assim é um crédito extremamente caro que pode gerar desequilíbrio na situação financeira dos meses seguintes”. 

A recomendação dele, inclusive, é a manutenção, se possível, de apenas um cartão, com um limite próximo do poder aquisitivo mensal. 

Mas por que evitar ter muitos cartões de crédito?

Embora a decisão de quantos cartões ter dentro da carteira seja completamente individual, não podemos nos abster. Afinal de contas, você pode estar se perguntando: por que o consultor financeiro indica apenas um cartão de crédito por pessoa? Quais consequências este acúmulo pode trazer?

Diante disso, com a ajuda dos especialistas, a gente te traz quatro motivos para tentar evitar o uso de mais de um cartão de crédito. Veja só!

1. Endividamento excessivo

Se você ainda não parou para pensar nisso, é bom ficar em alerta. Afinal de contas, ter mais do que um cartão de crédito pode aumentar o risco de endividamento, especialmente se houver dificuldade em controlar os gastos.

“Cada cartão possui um limite de crédito e é tentador gastar além das possibilidades financeiras disponíveis, ainda mais se houver o hábito do parcelamento de compras, que vai pouco a pouco comprometendo o orçamento”, pontua Lai Santiago, educadora financeira.

2. Dificuldade no controle financeiro

Para a especialista, gerenciar vários cartões de crédito pode ser desafiador. “Isso porque, cada cartão tem sua própria data de vencimento, limite de crédito, taxas e condições, o que pode levar a confusão e dificuldade em acompanhar os pagamentos, gerar faturas e evitar atrasos que resultem em multas e juros”, esclarece.

3. Impacto na pontuação de crédito

Lai explica também que, cada vez que um cartão de crédito é solicitado, é feita uma consulta no histórico de crédito do indivíduo, o que pode afetar negativamente a pontuação de crédito.

“Por isso, ter muitos cartões pode indicar maior risco de crédito aos olhos dos credores, o que pode reduzir seu score e dificultar a obtenção de empréstimos ou financiamentos futuros”, afirma.

4. Custo de anuidades e taxas

Que os cartões de crédito podem ter anuidade e taxas você já sabe. Mas parou para fazer a conta de quanto, com mais cartões, você pagaria de anuidade e taxa? Lai ressalta como é importante levar esses valores em consideração quando estiver pensando em ter mais cartões. Anota isso aí.

Como evitar o acúmulo de crédito?

Para os que já estão acostumados a ter mais de um cartão de crédito, largá-los pode parecer impossível. Mas, independentemente se você se enquadra nessa situação ou ainda está repensando se vale a pena acumular o crédito ou não, precisamos ressaltar: há alternativa.

Elencamos, com a ajuda da Lai, 6 dicas para você se livrar do acúmulo de cartões. E se este não for o seu caso, vale também seguir as orientações para evitar cair nesta armadilha do crédito.

1. Raio-x financeiro

“Crie um orçamento detalhado para acompanhar seus gastos e receitas mensais. Isso ajudará você a ter uma visão clara de suas finanças e a evitar gastos desnecessários”, indica a educadora. E atenção, essa dica serve para qualquer um, em qualquer situação.

Ter as finanças organizadas é o primeiro passo para não se afundar em dívidas e para ter uma carteira mais equilibrada e saudável. 

Além disso, com esse passo, é mais fácil entender qual deve ser o seu limite de crédito, quais benefícios são prioridade na seleção do cartão e qual seu padrão de consumo.

2. Pagamento à vista

Quando possível, privilegie o pagamento à vista. Para a educadora, isso pode ajudar a evitar o acúmulo de dívidas e de juros.

3. Crie uma reserva de emergência

Já citamos como a reserva de emergência precisa ser bem pensada e planejada. Em casos de uso excessivo do crédito, por exemplo, ela pode salvar suas finanças. 

4. Consolidação de dívidas

“Se você possui dívidas em vários cartões de crédito, considere consolidá-las em um único empréstimo com uma taxa de juros mais baixa”, explica a educadora financeira. Para ela, essa prática pode simplificar os pagamentos e reduzir os custos de juros no longo prazo.

5. Pagamento integral das fatura

Na mesma linha da dica anterior, Lai sugere evitar ao máximo deixar a fatura pendente para o próximo mês para evitar os juros decorrentes do pagamento incompleto. 

6. Escolha o cartão de acordo com a sua necessidade

“Ao concentrar os gastos em apenas um cartão de crédito, você pode, pouco a pouco, aumentar o seu limite e migrar para lá os gastos que eram feitos em outros cartões”, pontua Lai.

Colaboração: Daniel Navas