Saque-aniversário do FGTS: como investir de forma estratégica?

A liberação do saque-aniversário do FGTS abre espaço para uma questão importante: como transformar esse dinheiro em uma ferramenta de construção patrimonial? Para quem já estruturou uma reserva de emergência e não tem compromissos financeiros urgentes, o valor pode ser alocado de maneira inteligente no mercado financeiro.

Primeiro passo: definir prioridades

Antes de decidir o destino do dinheiro, o planejador financeiro Jeff Patzlaff alerta para a importância de respeitar prioridades. “O principal é não gastar por impulso. Pense em como esse dinheiro pode trabalhar por você agora e no futuro”, afirma.

Além disso, para quem ainda não possui essa reserva de emergência, a recomendação é utilizá-lo para cobrir ao menos seis meses do custo de vida. Assim, se tornam interessantes as aplicações mais seguras e com liquidez, como por exemplo o Tesouro Selic e o CDBs pós-fixados.

Renan Diego, especialista em finanças pessoais, ressalta que, para quem tem compromissos financeiros de longo prazo, como um financiamento imobiliário ou de veículo, o uso do FGTS exige cautela.

“Se a parcela desse compromisso está dentro do orçamento e não compromete a saúde financeira, o valor do FGTS pode ser melhor aproveitado em investimentos com maior potencial de retorno no futuro”, explica.

Onde investir o FGTS?

Para aqueles que já têm a reserva formada e estão com as contas em dia, o foco deve ser potencializar o rendimento do FGTS.

De acordo com Patzlaff, a decisão sobre onde investir depende do horizonte de tempo. Assim, o especialista destaca os ativos mais interessantes para cada estratégia.

• Curto prazo (até 2 anos): Tesouro Selic, CDBs pós-fixados e Fundos DI, que oferecem segurança e liquidez.

• Médio prazo (2 a 5 anos): Tesouro IPCA+, LCIs/LCAs e fundos multimercado, que garantem proteção contra a inflação e retorno superior às opções mais conservadoras.

• Longo prazo (acima de 5 anos): Tesouro IPCA+ longo, fundos de ações, ETFs (como BOVA11 e IVVB11) e previdência privada, visando crescimento patrimonial.

Além disso, Renan fala sobre a importância de investir com foco na aposentadoria. “É o momento de olhar para o longo prazo e buscar investimentos atrelados à inflação, como o Tesouro IPCA+ e fundos imobiliários”, afirma.

Quem pode sacar o FGTS?

Têm direito ao saque os trabalhadores que optaram pela modalidade de saque-aniversário e tiveram o contrato de trabalho suspenso ou rescindido entre 1º de janeiro de 2020 e 28 de fevereiro de 2025, desde que possuam saldo na conta do FGTS.

Por outro lado, a regra não se aplica a quem aderiu ao saque-aniversário após 28 de fevereiro deste ano, data de entrada em vigor da medida provisória. Confira mais detalhes sobre a medida provisória.