Será que você está superendividado? Faça o teste para saber

Pergunta rápida: a sua renda mensal não está sendo suficiente para pagar todas as contas do período e elas estão se acumulando, sem sinal de que vá melhorar? Se a sua resposta foi sim, é preciso estar atento para não ficar superendividado.

Afinal de contas, segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o número de famílias endividadas chegou a 77,9% em 2022.

Diante disso, será que dá par medir o nível de endividamento? A resposta é sim! Isso porque, a Provu, fintech de meios de pagamento e crédito pessoal, preparou um teste para medir o tamanho da dívida e seis dicas para ajudar a sair do vermelho e cuidar melhor das finanças. Veja só!

Teste para saber se você está superendividado

Preparado para realizar o reste para entender se você se encontra no grupo dos superendividados? Então, marque a alternativa que mais se assemelha à sua situação financeira.

1 – Quando seu salário termina?

A ( ) Antes do Fim do Mês

B ( ) No Fim do Mês

C ( ) Depois do fim do mês e ainda poupo/invisto o que sobra

2 – Você tem dívidas em atraso?

A ( ) Sim

B ( ) Sim, mas já estou resolvendo

C ( ) Não

3 – Suas dívidas equivalem a quanto da sua renda?

A ( ) Mais que 50%

B ( ) Menos que 50%

C ( ) Não tenho dívidas

4 – Você está negativado? (‘Nome sujo’ no SPC, Serasa etc)

A ( ) Sim

B ( ) Sim, mas já estou resolvendo

C ( ) Não

5 – Você tem problemas familiares causados por questões financeiras?

A ( ) Sim

B ( ) Eventualmente

C ( ) Não

6 – Com que frequência você pede dinheiro emprestado para amigos e familiares para fechar o mês?

A ( ) Sempre

B ( ) Eventualmente

C ( ) Nunca

7 – Você tem contas de luz, água ou moradia em atraso?

A ( ) Sim

B ( ) Sim, algumas, mas já estou resolvendo

C ( ) Não

8 – Quantas vezes você entra no cheque especial?

A ( ) Frequentemente

B ( ) Eventualmente

C ( ) Nunca/É muito raro utilizar o cheque especial

Como calcular as respostas?

Todas as questões respondidas, então, agora é o momento de somar cada uma das respostas. Os valores são:

• A – Vale 10 pontos
• B – Vale 5 pontos
• C – Vale zero ponto

Confira seu resultado

50 a 70 pontos – Superendividado

É hora de parar, refletir e agir: descubra quanto você deve e consolide suas dívidas para não se afundar ainda mais. Portanto, trate essa questão com a seriedade que merece. O melhor dia para começar é hoje!

25 a 45 – Endividado

Alerta vermelho: você ainda não é superendividado, mas precisa ter atenção e começar a cuidar melhor de suas finanças para não acabar com o nome negativado e com juros altos para pagar. Fica a dica!

0 a 20 – Mandou Bem!

Suas finanças estão bem organizadas e, por mais que pontualmente você enfrente algum problema, consegue fechar o mês no azul e sem se complicar. Dessa forma, se você ainda não está poupando ou investindo, considere essas possibilidades para ter um futuro financeiro ainda mais tranquilo ou até mesmo estar preparado para emergências.

E agora?

Se o resultado do teste aponta que você está superendividado ou com a vida financeira comprometida, veja abaixo seis dicas que podem te ajudar a sair dessa situação.

1. Controle seus gastos

Para ter controle sobre suas finanças, coloque tudo o que gasta na ponta do lápis (ou em uma planilha ou aplicativo). Aliás, é fundamental entender para onde está indo seu dinheiro para poder começar o segundo passo.

2. Corte gastos que não fazem sentido

Depois de saber para onde seu dinheiro está indo, é hora de agrupar os gastos e entender onde consegue fazer cortes. Comece diminuindo até conseguir eliminar o que não for essencial.

3. Tenha sua planilha de gastos sempre por perto

Para não se perder e voltar a gastar, mantenha sua planilha ou aplicativo de monitoramento de gastos por perto. O importante é mantê-la sempre atualizada para não se descontrolar.

4. Consolide as dívidas

Se há muitas dívidas, fazer a consolidação pode ser a melhor opção. Faça o cálculo de tudo o que deve e considere trocar por uma dívida mais justa e personalizada para seu perfil financeiro, como um empréstimo pessoal. Dessa forma, ficará com um débito único e mais adequado ao seu bolso. Também tente sempre negociar as dívidas para ter o maior desconto possível!

5. Evite o cartão de crédito

Se você frequentemente faz compras por impulso, evite sair acompanhado do seu cartão de crédito ou deixar seu acesso muito fácil. Se viu algo que gostaria de comprar, reflita se realmente precisa fazer aquela compra naquele momento. Isso ajudará a diminuir os arrependimentos, evitará dívidas futuras e ainda te educará financeiramente.

6. Guarde dinheiro

Neste mês só vão sobrar R$ 10? Não tem problema. Guarde e comece a sua poupança com o que pode. Depois de ter juntando um primeiro montante, comece a separar suas reservas entre reservas de emergência e reservas para a realização de sonhos de curto e médio prazo. Quando já tiver essas “poupanças”, então será a hora de começar a buscar investimentos mais rentáveis, que lhe ajudarão a ganhar mais dinheiro.