Juros baixos na Europa são bons para o consumo, mas ruins para quem investe; fizemos as contas para te mostrar na prática
Um carro financiado em Portugal custa R$ 204 mil, um semelhante aqui sai por R$ 146 mil
Quem mora no Brasil sabe o custo de conviver com juros altos, já que a Selic está em 13,25% ao ano. Mas você já imaginou como é viver com juros baixos? E que diferença isso faz no dia a dia? Para entender parcialmente como é essa realidade, vamos comparar uma simulação de financiamento de um carro em Portugal (onde eu moro) com uma simulação de um automóvel semelhante, mas com os juros praticados no mercado brasileiro.
Antes de passarmos para os números, responda com sinceridade. Você acha que faz mesmo muita diferença no bolso? Vamos conferir, lembrando que são apenas simulações e que os valores podem variar de acordo com seu perfil, a instituição financeira e o relacionamento que você tem com ela, ok?
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Juros baixos x juros altos: faz mesmo diferença no bolso?
Para a simulação, vamos simular a compra de um carro de 20 mil euros (algo em torno de R$ 120 mil), dando 2,5 mil euros de entrada (cerca de R$ 15 mil) e financiamento o restante. Estou considerando que o carro tenha até 5 anos de uso.
No Brasil, fiz uma simulação rápida e obtive o seguinte resultado.
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- Valor do carro: R$ 120 mil
- Entrada: R$ 15.286,80
- Parcelas: 60 x 3.148,67
Ou seja, somando a entrada e as 60 parcelas, no final eu estaria pagando cerca de R$ 204 mil.
Quanto custa financiar um carro em Portugal
Agora vamos entender como é viver com juros baixos na hora de comprar um carro financiado. Em Portugal, a simulação rápida deu este resultado abaixo.
- Valor do carro: 20 mil euros (R$ 120 mil)
- Entrada: 2.557,84 euros (R$ 15.286,80)
- Parcelas: 60 x 365,12 (R$ 2.182).
Comparando as simulações, fica fácil perceber que a parcela em Portugal fica quase R$ 1 mil a menos que a parcela no Brasil. Além disso, fazendo o mesmo cálculo que fiz ali em cima, no total (somando a entrada com as 60 parcelas) eu pagaria pelo carro cerca de R$ 146 mil.
Ou seja, se fosse comprar um carro na Europa, eu desembolsaria R$ 58 mil a menos no financiamento. Não custa lembrar mais uma vez que é apenas uma simulação – ainda mais porque é impossível prever como vai ser o comportamento do câmbio, não é?
O interessante é entender que essa lógica vale para outros tipos de financiamentos, como o de uma casa ou apartamento, por exemplo.
Por que faz tanta diferença viver com juros baixos?
Toda essa diferença está relacionada à taxa básica de juros, que é referência para todas as outras taxas, incluindo a de financiamento.
Na Europa, no dia 30 de janeiro, o Banco Central Europeu reduziu a taxa a de juro de referência (como é chamada aqui) para 2,75% ao ano. A redução foi de 0,25 ponto percentual. Um dia antes, o Banco Central anunciou alta de um ponto percentual na Selic. Desde então, ela está em 13,25% ao ano. Essa é a diferença.
E quanto rende a poupança com juros baixos?
A Inteligência Financeira até já falou sobre isso. Apenas para lembrar, existem “saving accounts” na União Europeia, que são equivalentes à nossa poupança. E quanto rendem essas aplicações? Como explicou Denis Medina, economista e professor da Faculdade do Comércio, rendem bem pouco – entre 1% e 2% ao ano.
E faz sentido, viu? Vejo aqui no app do banco opções de poupança que, no melhor dos casos, oferecem taxas de juros de 1,4% a 2,%. Ao ano, ok? Ou seja, quem vive com juros baixos paga menos quando pega dinheiro emprestado. Mas dificilmente consegue fazer o dinheiro render em aplicações de baixo risco.
No Brasil, apenas para comparar, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês acrescido da Taxa Referencial (TR). Ou seja, rende por volta de 7% ao ano. E estamos falando do investimento de baixo risco e pouco retorno, tanto cá como entre os brasileiros.
