Número de brasileiros com dívidas no cartão de crédito aumenta em quase um terço
Pesquisa do Banco Central mostra que dívidas em cartões de crédito saltaram 31% entre 2019 e 2022; nas fintechs, endividamento quadruplicou
Cada vez mais brasileiros estão contraindo dívidas com o cartão de crédito, mostram dados revelados na segunda-feira (29) pelo Banco Central. Em junho de 2022, de acordo com a autoridade, 84,7 milhões de usuários de cartão de crédito no Brasil possuíam algum tipo de saldo devedor, ou seja, realizaram uma compra que não foi paga e sobre a qual poderiam incidir juros. No mesmo mês de 2019, 64,7 milhões estavam nesta situação, o que representa aumento de 31%.
Os dados foram adiantados pelo BC e integram o Relatório da Economia Bancária, a ser divulgado no dia 6 de junho. De acordo com a instituição, o aumento de brasileiros com dívidas no cartão de crédito pode ser explicado pela entrada de novos players no mercado de varejo bancário.
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Dívidas em cartões de crédito de fintechs quadruplica
Outro destaque no relatório divulgado pelo BC é o aumento da presença das fintechs na carteira dos brasileiros. Instituições de pagamento e bancos digitais aumentaram sua base de usuários em 27,6 milhões de usuários entre 2019 e 2022.
De acordo com a instituição, a expansão do mercado de crédito pode também explicar o aumento das dívidas em cartões desta modalidade. A entrada de novas empresas “fez com que uma parcela significativa da população brasileira passasse a ter acesso a um ou mais cartões de crédito”.
O estudo aponta que o mercado de cartões de crédito expandiu 79,1% em três anos. Ao mesmo tempo, a base de usuários com dívidas em cartões de fintechs saltou 292,3% entre junho de 2019 e o mesmo mês de 2022, concentrando R$ 36,5 milhões em endividamentos.
Em contrapartida, a maior fatia de saldo das dívidas se concentra nos grandes bancos públicos e nas três maiores instituições privadas, totalizando R$ 57,7 milhões. O número de brasileiros com dívidas no cartão de crédito emitido por algum desses bancos cresceu 55,4% em três anos.
Dos brasileiros endividados no cartão de crédito, a maioria (79%) deve dinheiro para apenas uma ou duas emissoras de cartão.
Endividamento é proporcional a número de cartões de crédito
A pesquisa ainda mostra o descontrole financeiro dos brasileiros com mais de três cartões de crédito: o saldo devedor médio aumenta conforme o número de cartões que uma pessoa possui.
Para quem tem dois cartões, a dívida média é de R$ 5,6 mil, enquanto brasileiros com três cartões têm saldo devedor médio de R$ 8 mil – aumento de algo em torno de 41%. Para os 4,4 milhões de brasileiros com quatro cartões, a média é de R$ 10,4 mil.
Por outro lado, o estudo mostra que, quanto mais cartões na carteira, menor o número de brasileiros que ultrapassa os limites impostos pela empresa emissora. Mas a propensão a consumir mais aumenta proporcionalmente. “A constatação sugere que se abre uma margem maior para gastos em razão dos limites oferecidos pelos cartões adicionais”, diz o BC.
A expansão do mercado de cartões de crédito é positiva para a inclusão financeira, avaliou em nota Angelo José Alverne Duarte, chefe do Departamento de Competição e de Estrutura do Mercado Financeiro (Decem) do Banco Central.
Ele ressalta, contudo, que o faturas não pagas de cartões de crédito abrem a margem para o empréstimo de crédito rotativo. “Essa é uma das operações de crédito com maiores taxas de inadimplência e custo no mercado”, diz Duarte.