Consignado: veja o que mudou no empréstimo mais barato do Brasil

Empréstimo consignado é uma modalidade na qual você pede dinheiro emprestado para uma instituição financeira e os pagamentos são descontados todos os meses do seu holerite, contracheque ou benefício do INSS. Segundo o Serasa, o consignado é mais comum para funcionários públicos, aposentados e pensionistas. Na prática, isso significa que uma parte da renda fica comprometida antes mesmo de o dinheiro chegar na sua conta corrente.

A maior mudança neste ano está no volume de consignado que pode comprometer sua renda líquida: até dezembro, era de até 40%, sendo 35% no empréstimo convencional e outros 5% via somente cartão de crédito consignado. A partir deste mês de janeiro, o limite passou para até 30% no empréstimo pessoal e 5% para despesas e saques com cartão de crédito consignado. Com isso, o banco não pode descontar do benefício além do limite estabelecido pela margem do consignado.

O que é o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado funciona como um cartão de crédito comum e é usado para o pagamento de produtos e de serviços no comércio. A diferença é que, no cartão de crédito consignado, o valor da fatura pode ser descontado, total ou parcialmente, automaticamente na folha de pagamento, limitado ao valor da margem consignável.

Outra mudança em 2022 se refere ao número máximo de parcelas mensais para pagamento da dívida. A partir deste mês, o limite passou a ser de 72 meses, ou 6 anos. Até dezembro, o número estava em 84 meses (7 anos).

Empréstimo consignado é um dos mais baratos

O empréstimo consignado é um dos mais baratos do mercado, porque a instituição financeira tem garantido que as parcelas serão pagas em dia. Os aposentados e pensionistas são os que mais recorrem a esse tipo de empréstimo. Dados do INSS mostram que o número de pedidos de consignado entre aposentados e pensionistas subiu de 32,5 milhões em 2019 para 40,5 milhões em 2021 devido ao aumento da margem de empréstimo para 40%.

Juros mais altos

Em dezembro do ano passado, o teto dos juros do consignado voltou ao patamar pré-pandemia, passando de 1,8% para 2,14% ao mês no empréstimo convencional. No caso das operações com cartão de crédito consignado, os juros passaram de 2,7% para 3,06% ao mês. Os bancos, portanto, não podem ultrapassar esse limite. Com o aumento, os juros ao ano podem chegar a 30%. Os juros menores do consignado valiam desde março de 2020.

Na época, o teto dos juros para empréstimos consignados passou de 2,08% para 1,8% ao mês e, nas operações realizadas pelo cartão de crédito, recuou de 3% para 2,7% mensais.

Último levantamento do Banco Central mostra que, em dezembro de 2021, os juros do consignado estava entre 1,37% e 2,14% ao mês entre 36 instituições financeiras pesquisadas.

Com reportagem do G1

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