20, 30, 40 ou 50 anos? Saiba como economizar para a aposentadoria

Quando o assunto é como economizar dinheiro para a aposentadoria sem depender do INSS, não há mistério: quanto mais cedo você começar, melhor. Em outras palavras, quanto mais tempo faltar para você se aposentar, menos dinheiro vai precisar juntar mensalmente.

Nesse sentido, caso você comece a se planejar com 30 anos, precisará investir menos dinheiro por mês até o dia em que decidir parar de trabalhar. Por outro lado, se você começar com 50 anos, o valor mensal a ser investido será mais alto.

Quanto mais cedo você começar a investir no seu futuro, menor será o esforço, mas nunca é tarde para planejar a melhor forma de investimento em busca de uma aposentadoria segura, tranquila e com qualidade de vida.

A seguir, confira dicas para começar a guardar dinheiro em 2023 tendo a aposentadoria como seu principal norte.

Uma questão de idade

Você tem 50 anos e só agora decidiu economizar para a aposentadoria para complementar a renda do INSS? Pois esteja preparado para fazer algumas concessões.

O que isso significa na prática? Você terá que fazer um esforço maior para poupar o máximo que conseguir – e isso tem a ver com redefinir metas e cortar gastos.

Além disso, será necessário ter muito critério na escolha de onde investir o seu dinheiro. Considerando a idade, é necessário ter em mente que a possibilidade de repor uma perda é menor para as pessoas mais velhas.

Como economizar dinheiro pelo método 1-3-6-9

Desenvolvida por Martin Iglesias, especialista em investimentos do Itaú Unibanco, a regra 1-3-6-9 é uma estratégia de planejamento financeiro pessoal voltada à previdência privada ou complementar. Basicamente, ela indica como economizar dinheiro em faixas de idade estratégicas.

O objetivo aqui não é determinar valores fixos, mas proporções específicas da renda. A cada marco de idade, você deverá ter guardado para a aposentadoria um total referente à sua renda anual naquele momento.

Para isso, são definidos valores para as seguintes idades: 35 anos, 45 anos, 55 anos e 65 anos. 

Confira abaixo quanto você precisa guardar, de acordo com sua idade:

• 35 anos – 1 ano do seu salário
• 45 anos – 3 anos do seu salário
• 55 anos – 6 anos do seus salário
• 65 anos – 9 anos do seu salário

Por exemplo: aos 35 anos, você precisa ter uma reserva financeira equivalente a um ano da sua renda mensal para alcançar segurança no seu futuro. Uma pessoa com essa idade e que recebe um salário de R$ 10 mil deve ter, então, ao menos R$ 120 mil reservados para viver bem ao se aposentar.

Já aos 55 anos, com uma renda mensal de R$ 10 mil, o acumulado para a aposentadoria deve ser de pelo menos R$ 720 mil para aposentar. Ou seja, quanto mais velho, maior será esse valor.

Como economizar dinheiro pelo método da renda líquida

O outro método considera um percentual da sua renda líquida. Esse valor também tem como referência a sua idade. A seguir, a tabela indica como economizar dinheiro por esse método:

Idade – Quanto poupar do seu rendimento líquido mensal (%)

• Entre 25 e 39 anos – Sua idade menos 15
• Entre 40 e 49 anos – Sua idade menos 10
• Acima de 50 anos – Sua idade

No caso de uma pessoa de 30 anos, será necessário poupar 30-15, ou seja, 15% do rendimento líquido mensal. Portanto, se ela ganha um salário de R$ 10 mil, o total a ser economizado para a aposentadoria a cada mês é de R$ 1.500. Já no caso de alguém com 45 anos, a conta é 45-10=35%. Com um salário de R$10 mil, ela deverá poupar mensalmente R$ 3.500.

O custo de vida de um aposentado

Na hora de definir quanto você vai precisar para se aposentar, tenha em mente que, de modo geral, o custo de vida de um aposentado equivale a 70% do custo de vida de alguém ativo no mercado de trabalho. Isso porque diversas despesas deixam de existir.

Um profissional que hoje dispõe, mensalmente, de uma renda de R$ 10 mil, não sentirá de forma tão significativa a queda desses números para uma aposentadoria de R$ 7 mil, por exemplo.

Onde guardar o dinheiro que você economizou para aposentadoria?

Há várias formas de investir o seu dinheiro para a aposentadoria. A indicação de qual escolher vai variar de acordo com o perfil de investidor.

Perfil conservador

Para quem não quer correr riscos, o recomendado é optar por investimentos com nenhum ou baixo risco. Sendo assim, sua rentabilidade será menor. 

Exemplos de investimento:

• Fundos de renda fixa
• Títulos públicos do Tesouro Direto
• CDBs

Perfil moderado

É o perfil de quem quer ter segurança, mas está disposto a correr algum risco para conseguir rendimentos melhores. Ou seja, você deve montar uma carteira que misture investimentos mais conservadores e outros mais arrojados.

Exemplos de investimentos:

• Fundos multimercado
• Fundos imobiliários
• Debêntures

Perfil arrojado

As pessoas com perfil arrojado precisam ter resiliência para lidar com as possíveis perdas. Por outro lado, os ganhos podem ser muito mais altos.

Exemplos de investimentos:

• Fundos de ações
• Ações
• Fundos imobiliários
• BDRs