Investimentos a longo prazo: conheça as estratégias por perfil de investidor

Ao aplicar parte do nosso dinheiro, é extremamente importante ter em mente qual é o objetivo dessa reserva. Por isso, o primeiro ponto é entender o período em que se quer manter o montante rendendo. Se a ideia é ter um investimento a longo prazo, existem algumas estratégias que podem te ajudar nessa empreitada.

O que é investimento a longo prazo?

Por isso, primeiro de tudo, é importante entender que os investimentos a longo prazo são aqueles em que o dinheiro deve permanecer rendendo por mais de cinco anos.

Então, geralmente, as pessoas escolhem esse período para objetivos como: manter a reserva de emergência, comprar um imóvel, ter independência financeira ou para aumentar o patrimônio.

Mas, claro, o objetivo é você quem irá traçar e pode não ter relação alguma com o que acabamos de mencionar. Mas ainda assim, o ideal é deixar o dinheiro rendendo pelo tempo exato. Ao fazer isso, é possível evitar perdas.

Investimentos a longo prazo por perfil de investidor

Desse modo, é bastante importante traçar um plano para que essas aplicações possam render a maior quantia possível.

“Ao elaborar uma estratégia de investimento a longo prazo, considere algumas questões. Entre elas estão a necessidade de capital, o padrão de renda almejado e a capacidade de poupança”, ensina Marcos Milan, professor da FIA Business School.

Dito isso, é hora de conhecer possíveis planos de ataque, vamos dizer assim, para os investimentos a longo prazo de acordo com o seu perfil de investidor.

Conservadores: títulos prefixados de renda fixa

De acordo com Marlon Glaciano, planejador financeiro e especialista em finanças, quando pensamos no perfil conservador, pensamos em priorizar a segurança e a preservação de capital. “Desta forma, a estratégia estará focada em investimentos de menor risco como títulos prefixados, títulos de renda fixa e fundos de investimentos conservadores”, afirma.

Já segundo Milan, o Brasil pode ser o paraíso dos investimentos para esse perfil. Uma vez que mesmo carteiras conservadoras entregam atualmente uma rentabilidade de 2 dígitos anuais.

“Então, pensando em longo prazo, esse investidor pode direcionar seus ativos para a famosa NTN-B, ou Tesouro IPCA. Esse tipo de ativo tem por característica pagar ao seu investidor a variação da inflação mais um valor de juros reais, que é o que realmente importa”, comenta o professor.

Portanto, para conseguir total eficiência, o especialista conta que é importante buscar produtos com vencimento próximo da data prevista para utilização do dinheiro. “Assim, o investidor não corre risco de tomar nenhum tipo de penalidade. Ou mesmo de pagar impostos mais elevados ao efetuar um resgate de forma antecipada”, esclarece.

Investidores moderados devem revisar suas carteiras

Para esse tipo de investidor, é primordial a busca do equilíbrio entre segurança e crescimento. Por isso, é comum ter uma mistura de ativos que tenham como objetivo a diversificação do risco. Ou seja, a proteção contra perdas significativas.

“Neste perfil é normal ter em sua composição fundos de investimentos, fundos de ações, ETF’s e os mesmos ativos do perfil conservador”, pontua Glaciano. Já o professor da FIA Business School diz que é bacana buscar por uma mescla de ativos de longo prazo do Tesouro Direto com CDB´s também de mesmo período.

“Neste cenário, o ideal é que investidor e planejador financeiro definam juntos um calendário de revisões de carteira. Isso porque, conforme os CDB´s vençam e o dinheiro seja disponibilizado na conta do cliente, esse montante possa ser reinvestido em outros ativos que no momento sejam os melhores para essa estratégia”, afirma.

Arrojados podem investir em ETFs e fundos imobiliários

Disposto a assumir mais riscos, já que está focado em retornos elevados, esse perfil deve direcionar para uma estratégia de investimento a longo prazo com ativos de maior volatilidade. “O que faz com que o capital esteja mais sujeito a oscilações e flutuações significativas. Então, nesse caso, boas opções podem ser ações e ativos de renda variável. Mas podemos considerar também os criptoativos, IPOs e crédito privado.”, acredita Marlon Glaciano.

Além disso, essa carteira com foco em períodos maiores pode ter como composição as ações com histórico de pagamento de dividendos. Afinal, esse dinheiro literalmente cai na conta e pode ser usado em sua aposentadoria, ou para arcar com as despesas do dia-a-dia, por exemplo.

“Outra estratégia de investimento a longo prazo que deve-se considerar é a possibilidade de resgate de até R$ 20 mil mensais em ações sem que seja necessário o pagamento de impostos. A depender da necessidade de capital desse investidor, pode ser feita uma mescla de ações, com resgates no valor especificado previamente mais o complemento através de um fundo de previdência, por exemplo”, afirma Marcos Milan.

Portanto, de acordo com o professor, adicionar ETF´s e fundos imobiliários são formas de diversificar essa estratégia, reduzindo consideravelmente o risco para esse investidor.

A decisão será sempre sua

Claro que quando falamos sobre estratégias de investimentos, nenhum dos comentários acima devem ser encarados como recomendações.

“Afinal de contas, não podemos esquecer que quando falamos de uma atribuição de carteira de investimentos, muitas nuances devem ser consideradas. Portanto, a única recomendação que faço aqui é a de que você tome muito cuidado ao alocar seu dinheiro. Quando falamos de finanças, a ‘automedicação’ ou a busca pela ‘solução mais rápida’ pode gerar consequências irreversíveis”, alerta Milan.