FGTS: Vale a pena aderir ao saque-aniversário? Veja o que dizem os especialistas

O saque-aniversário é uma modalidade de resgate dos recursos do FGTS, que permite ao trabalhador sacar, sempre no mês de seu aniversário, uma parcela de seu FGTS. Com a chegada das festas de final de ano e início do novo ano, aumenta a tentação de acessar os recursos do Fundo. Afinal, é um dinheiro a mais para passar o fim de ano e enfrentar a crise econômica.

Antes de migrar para o saque-aniversário, no entanto, é preciso colocar na balança alguns fatores, como as perspectivas de permanência no emprego atual, o valor do saldo no Fundo e verificar se possui uma reserva de emergência, além de avaliar o destino final do dinheiro.

O FGTS é uma reserva financeira. Se você vai resgatar, tem que pensar em que uso vai dar ao dinheiro. É fundamental ter objetivos definidos para o dinheiro e algum planejamento, do contrário os recursos vão evaporar e você não terá aplicado e nem pago despesas emergenciais.

Veja à seguir as recomendações de especialistas sobre como usar bem o saque-aniversário do FGTS, caso você considere sacar o benefício.

• Especialistas em finanças pessoais defendem que é preciso ter um propósito específico, como antecipar a parcela de uma dívida ou abater dívidas mais caras, para acessar o Fundo. A antecipação é positiva se for feita para trocar dívidas mais caras, como as feitas no cartão de crédito, por outras mais baratas.
• Quem opta pelo saque-aniversário e perde o emprego não pode sacar todo o saldo da conta do FGTS na demissão sem justa causa. Recebe apenas a multa de 40%. Portanto, se você avalia que pode ser demitido sem justa causa, não deve optar pelo saque-aniversário porque é mais vantajoso receber a rescisão para quitar as dívidas e fazer uma aplicação financeira.
• Nos casos em que o saldo no Fundo é pequeno e não há uma perspectiva de demissão no curto prazo, a retirada, desde que combinada com uma alternativa de investimento mais rentável, pode ser positiva.
• Lembre-se, é preciso pensar no FGTS não só em termos de rentabilidade, mas também como uma reserva a ser usada no futuro. Quem tem saldo de até R$ 500 pode sacar até 50% do valor total. De R$ 500 a R$ 1 mil, o percentual cai a 40%, acrescido de R$ 50. Quem tem mais de R$ 20 mil, pode resgatar 5% com mais R$ 2.900.
• Alguns bancos ainda permitem antecipar os saques. Quando esse tipo de operação é feita, o valor será bloqueado da conta do FGTS para ser debitado futuramente, no mês de aniversário. Ele será a garantia do banco credor.

Entenda como funciona o saque-aniversário

O que é?

O saque-aniversário uma modalidade de resgate dos recursos do FGTS, que permite ao trabalhador sacar, sempre no mês de seu aniversário, uma parcela de seu FGTS.

Como consultar o saldo?

O trabalhador pode consultar o saldo das suas contas no FGTS pelo App FGTS ou pelo site www.caixa.gov.br/extrato-fgts. Basta informar o CPF ou NIS (Número de Inscrição Social, também chamado de PIS/Pasep ou NIT). Quem ainda não tem senha precisa fazer um cadastro. É só clicar em “cadastrar/esqueci senha”.

Como solicitar o saque-aniversário?

Depois de verificar seu saldo, você pode informar que prefere a opção pelo saque-aniversário no próprio aplicativo. Basta escolher a opção nos campos disponíveis para saque. O prazo para aderir ao saque-aniversário e ter acesso a parte do saldo depositado nas contas neste ano termina sempre no último dia do mês de nascimento do trabalhador.

O saque fica disponível por três meses, a partir do primeiro dia útil do mês de aniversário do trabalhador.

Como solicitar o resgate?

É possível fazer a opção pelo App FGTS ou no site fgts.caixa.gov.br. Primeiro, é preciso fazer um cadastro e, depois, fazer a confirmação por e-mail e responder a algumas perguntas. Outra opção é ir a uma agência da Caixa.

Quais são as datas de resgate?

Desde junho de 2020 a liberação ocorre no mês de aniversário do trabalhador.

Como antecipar o saque-aniversário?

Depois de confirmar a modalidade, você pode pedir a antecipação do crédito. Quando você faz esse tipo de contratação, o valor será bloqueado da sua conta do FGTS para ser debitado futuramente. Para isso, clique na opção “Autorizar bancos a consultarem seu FGTS” na tela inicial. Selecione a opção “Empréstimo saque-aniversário”, aceite os termos e clique em continuar.

Posso aderir depois?

O trabalhador pode solicitar o saque-aniversário a qualquer tempo.

O que acontece em caso de demissão?

Quem aderir ao saque-aniversário perde o direito a resgatar os recursos em caso de demissão sem justa causa, passando a receber apenas a multa de 40% sobre o saldo do Fundo.

Quais são as outras formas de resgate?

No saque-aniversário, o trabalhador perde acesso ao saldo em caso de demissão sem justa causa, mas continuará tendo o direito de resgatar o FGTS nas demais modalidades previstas em lei, como para compra de imóveis ou em caso de doenças raras.

Qual é o valor do saque-aniversário?

O valor do saque-aniversário vai depender do montante que o trabalhador tem no Fundo. Quanto menor o saldo, maior a parcela que poderá ser resgatada (veja no quadro acima o percentual em cada caso).

Posso voltar atrás?

Caso resolva sair do saque-aniversário e voltar para a modalidade tradicional, chamada agora de saque-rescisão, terá de cumprir uma carência de dois anos. E, ainda assim, o saldo retido se houver demissão no período de vigência do saque-aniversário continuará preso.

Veja as sete faixas do saque-aniversário

Até R$ 500: saque de 50% do valor total

De R$ 500 até R$ 1.000: saque de 40% do valor total, acrescido de R$ 50

De R$ 1.000 até R$ 5.000: saque de 30% do valor total, acrescido de R$ 150

De R$ 5.000 até R$ 10.000: saque de 20% do valor total, acrescido de R$ 650

De R$ 10.000 até R$ 15.000: saque de 15% do valor total, acrescido de R$ 1.150

De R$ 15.000 até R$ 20.000: saque de 10% do valor total, acrescido de R$ 1.900

Acima de R$ 20.000: saque de 5% do valor total, acrescido de R$ 2.900