Atenção: prazo para investir em previdência privada com abatimento extra no IR está no fim
O prazo para investir em previdência privada com desconto adicional no Imposto de Renda está terminando.
O benefício vale para o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), que já abate depósitos na previdência na declaração anual, como educação e saúde.
Mas ele oferece um desconto além disso, de até 12% da renda bruta para a base de cálculo do IR.
Mas fique atento.
Se você deixou para investir nos últimos dias do ano, o prazo limite é de 31 de dezembro. Só que neste ano, há uma pegadinha.
A data cai no sábado.
Então, você vai ter que se antecipar.
Na sexta-feira (30) não haverá expediente bancário.
Portanto quinta-feira (29) seria o último dia útil do ano para o mercado financeiro.
Mas, de novo, ATENÇÃO: muitos fundos pedem até dois dias úteis para alocarem seus recursos.
Por isso, em muitas instituições, terça-feira (27) é a última chance de investir em PGBL para ter o desconto extra no IR.
Como funciona a previdência privada?
Sobrou algum dinheiro neste fim de ano e está pensando em investir? Pois então, a previdência privada pode ser uma forma de conseguir benefício fiscal no Imposto de Renda.
Assim como as despesas em educação, saúde e dependentes, as contribuições em planos do tipo PGBL também podem ser abatidas no IR e permitem deduzir até 12% da renda bruta tributável. A gente te explica o que fazer.
Por que investir em previdência privada?
Para quem não conta com investimentos, dezembro é um ótimo mês para começar a guardar dinheiro. Investir em previdência privada é uma boa opção para quem está iniciando um planejamento financeiro, porque ela pode ser paga via débito em conta ou boleto, como se fosse uma conta mensal.
Além disso, você pode investir em previdência privada a partir de contribuição mensal ou com aporte esporádico.
Instituições financeiras como corretoras de valores e bancos oferecem opções variadas de planos de previdência privada, adaptadas ao perfil do investidor. Os fundos de previdência se parecem com os fundos de investimento comuns.
O seu objetivo, entretanto, é fazer com que os investidores guardem recursos para a aposentadoria. Trata-se, nesse sentido, de um investimento a longo prazo.
O período em que o investidor guarda recursos no fundo de previdência chama-se acumulação. Na sequência, vem o período de usufruto – quando você recebe o dinheiro de volta e poderá finalmente utilizá-lo.
Em linhas gerais, estamos falando de um investimento com alto potencial de retorno no longo prazo, com benefícios fiscais, que pode integrar a carteira de qualquer pessoa, independente de idade e perfil de risco. Há bons planos de previdência disponíveis no mercado que exigem um aporte mínimo de apenas R$ 100.
Previdência privada e o IR
Ao realizar a declaração do IR, o investidor que tenha uma renda bruta anual tributável de R$ 100 mil e, dentro desse valor, investiu R$ 12 mil em um PGBL no ano, por exemplo, paga 27,5% de imposto só sobre R$ 88 mil. Ou seja, ao investir R$ 12 mil em previdência privada, ele terá uma economia em impostos de R$ 3.300, valor que poderá ser devolvido como uma restituição ou usado para abatimento, caso haja valores a pagar.
Gostou da ideia? Recomenda-se contratar um plano o mais rápido possível para evitar contratempos, caso você deseje obter o desconto no IR. Em outras palavras, o valor precisa estar cotizado no fundo até o último dia de dezembro.
Como declarar o PGBL
Para obter o benefício do PGBL, é preciso declarar os valores investidos durante o ano pelo modelo completo de declaração de IR e também ser contribuinte no INSS. Nesse sentido, ele nada mais é que um adiamento do pagamento de IR, podendo ter ainda uma redução significativa da taxa de imposto que será cobrada futuramente.
Ao solicitar o resgate, a cobrança será feita sobre o valor total pedido, ou seja, tanto o valor nominal quanto os rendimentos serão tributados.
Tributação
Se você enfim decidiu investir em previdência privada, tenha em mente que o PGBL se torna ainda mais vantajoso quando o contribuinte opta pela tributação regressiva e deixa o dinheiro aplicado por, no mínimo, 10 anos. Ou seja, nesse tipo de fundo, você só paga o imposto sobre o investimento no momento de resgatá-lo.
Se o investimento foi feito com objetivo de longo prazo, ao optar pela tabela regressiva de tributação, é possível chegar a uma alíquota de 10%. Em outras palavras, você adia o imposto para daqui a muitos anos, pagando menos de 50% do que desembolsaria hoje.
Por isso, é importante não ultrapassar o limite dos 12% ao investir no PGBL. Caso contrário, o valor depositado a mais será taxado na declaração de Imposto de Renda e também sofrerá tributação no momento do resgate.
Quem deseja poupar para a aposentadoria um valor que ultrapasse os 12% da renda bruta anual, o indicado é contribuir com os 12% em um PGBL e aplicar o restante em um VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), que, em relação à tributação, é parecido com outros produtos disponíveis no mercado de investimentos.
Condições para aproveitar o “desconto” no imposto
Em resumo, as condições necessárias para usufruir do “desconto” no Imposto de Renda são as seguintes:
- O plano de previdência contratado precisa ser na modalidade PGBL;
- O contribuinte deve fazer a declaração completa, não a simplificada;
- A dedução só é válida para quem contribui para o INSS ou outro regime de previdência social.
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