Quanto é preciso ter investido para viver de renda? Veja simulação

Um dos objetivos de muitos investidores é poder poupar e aplicar o suficiente para deixar o dinheiro “trabalhar por você”, tendo rendimentos capazes de pagar suas contas. Assim, ficando livre para poder fazer o que quiser, inclusive parar de trabalhar. Contudo, quanto preciso para viver de renda? Como saber se está perto ou distante desse objetivo?

Carlos Castro, planejador financeiro CFP pela Planejar, explica que o primeiro passo é saber quanto de renda se deseja ter. Afinal, há uma diferença grande de valor que se deve ter investido para viver com R$ 2 mil, R$ 5 mil ou R$ 10 mil por mês.

“O primeiro passo é transformar um sonho em algo que seja mais tangível e palpável”, explica. “Eu preciso estabelecer metas financeiras. Desenhar qual é o objetivo, com quanto de renda eu quero viver e a partir de quando”, completa o planejador.

Ou seja, o primeiro passo é ter em mente quando deseja começar a viver de renda e com qual nível de renda mensal você espera contar quando isso acontecer. Você também deverá considerar se deseja que essa renda seja permanente ou apenas por um período de tempo.

Nessa conta, alerta Carlos Castro, você deve considerar também os chamados “gastos sociais”, como os custos com o lazer. Um erro comum, de acordo com o planejador, é levar em conta apenas os gastos essenciais, o que pode provocar frustração no investidor no médio e longo prazo.

Quanto preciso para viver de renda?

Com a ajuda de Carlos Castro, fizemos algumas simulações para te ajudar a entender quanto você precisa ter investido para poder viver de renda. A conta considera as atuais projeções para a taxa básica de juros e a inflação verificadas pelo boletim Focus.

Portanto, trata-se de projeção que se baseia no cenário atual de mercado, sujeito às mudanças de conjuntura econômica. Da mesma maneira, o perfil de investidor, do conservador ao arrojado, impacta na estimativa de juro real. Quanto mais disposto a correr riscos, maior o potencial de retorno estimado para determinado investimento.

Por fim, o cálculo também leva em conta a variação da inflação e a preservação do poder de compra da renda. Ou seja, se o objetivo é uma renda de R$ 5 mil, a intenção é que você possa se aposentar com o valor correspondente para ter a mesma cesta de consumo que se tem hoje com R$ 5 mil.

Viver de renda: veja 4 simulações para aposentadoria

Vamos trazer 4 cenários de investidores com diferentes idades, prazos para aposentadoria, reservas atuais e rendas desejadas.

Pessoa de 25 anos, sem reservas, perfil conservador

Objetivo: se aposentar aos 65 anos e obter renda de R$ 5 mil por 30 anos.

Esse investidor precisaria chegar ao dia da aposentadoria com R$ 877 mil em reserva financeira. Portanto, deve poupar e investir R$ 498 por mês a partir de agora pelos próximos 40 anos.

Pessoa de 35 anos, R$ 50 mil em reservas, perfil conservador

Objetivo: se aposentar aos 70 anos e obter uma renda de R$ 10 mil por 20 anos.

Esse investidor precisa buscar chegar a uma reserva de R$ 1,45 milhão. Dessa maneira, para obter uma renda de R$ 10 mil por 20 anos, deve poupar e investir R$ 861 por mês até os 70 anos.

Pessoa de 45 anos, R$ 100 mil em reservas, perfil moderado

Objetivo: se aposentar aos 70 anos e obter uma renda de R$ 10 mil por 20 anos.

A estimativa é que essa pessoa precise poupar e investir R$ 1.202 por mês, buscando chegar a uma reserva financeira de R$ 1,36 milhão.

Por um lado, o valor da economia mensal sobe uma vez que esse investidor tem menos tempo para acumular patrimônio que o de cima. Por outro lado, o total da reserva financeira necessária cai porque se trata de um investidor moderado, que toma mais riscos em troca de um potencial maior de rentabilidade.

Pessoa de 50 anos, R$ 200 mil em reservas, perfil arrojado

Objetivo: se aposentar aos 70 anos e obter uma renda de R$ 15 mil por prazo indefinido.

Nesse último caso, temos uma diferença importante. A pessoa deseja ter essa renda de forma vitalícia, sem prazo. Portanto, de acordo com Carlos Castro, a renda mensal precisa vir apenas da rentabilidade do investimento, sem considerar o uso de parte do valor total acumulado.

A necessidade de poupança também sobe nessa simulação por considerar uma renda mais alta (R$ 15 mil). No entanto, cai um pouco por ser uma pessoa que inicia com uma reserva maior e com perfil de investidor arrojado.

Portanto, esse investidor precisaria economizar R$ 1.913 por mês ao longo dos próximos 20 anos. Assim, chegando a um total de R$ 2,19 milhões em reserva financeira na data da aposentadoria.