Alguém pediu seu cartão de crédito emprestado? Entenda os riscos e saiba dizer “não”

Pedir ou emprestar o cartão de crédito a terceiros para alguma compra é prática comum no Brasil. Uma pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) mostrou que 26% dos brasileiros já pediram o cartão de crédito emprestado para alguém. Apesar de comum, a prática é perigosa e pode acabar com um nome sujo, CPF na malha fina e relacionamentos abalados. Entenda o tamanho dos riscos do empréstimo e saiba como dizer “não”:

As consequências

Saiba o que pode acontecer caso você não tenha outra saída e acabe emprestando seu cartão de crédito – e pense nessas consequências sempre que alguém te pedir o favor novamente:

Endividamento

Digamos que a pessoa não te pague e que você precise arcar com a dívida. Decore esta informação: os juros do crédito rotativo do cartão frequentemente são mais de 300% ao ano. É a esta taxa altíssima que você estará sujeito se não tiver dinheiro para quitar a fatura do seu cartão de crédito. “Você pode se endividar muito com a taxa de juros”, alerta Henrique Castro professor de economia da Fundação Getulio Vargas (FGV EESP). 

Nome sujo

Outra consequência da inadimplência de um parente ou amigo é que o seu nome pode ir parar nos órgãos de proteção ao crédito. Quando você empresta seu cartão de crédito, seu CPF está “na reta”. 

Sem limite

Você ainda pode precisar do limite do cartão de crédito para alguma compra de emergência, ou mesmo para aquelas que você já programou. Lembre-se que o valor total da compra, independentemente do número de parcelas, é o que consome seu limite. 

Problemas com a Receita Federal

Cuidado com o leão: se a Receita Federal identificar que seus gastos não são compatíveis com seus ganhos, ela pode desconfiar que você esteja ocultando parte da receita para não pagar Imposto de Renda. Isto pode fazer você cair na famosa e temida malha fina.

Por que a pessoa pediu seu cartão? 

Se alguém pediu seu cartão de crédito emprestado significa que ela está sem acesso ao crédito na praça. Por que instituições financeiras negaram dinheiro com juros para essa pessoa? “Hoje em dia há uma facilidade enorme no fornecimento de cartões de crédito por fintechs e bancos. Então, se a pessoa não tem um cartão, algo está acontecendo”, diz Antonio Jorge Martins, economista e professor da Fundação Getúlio Vargas, (FGV). Isto pode ser um sinal de que seu amigo ou parente tem um histórico de inadimplência e você também pode ficar sem pagamento. Porém, cada caso é único, a pessoa pode não ter acesso à informação e a serviços financeiros como os oferecidos por fintechs. 

Crédito mais caro pode incentivar prática

O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) está aumentando a taxa básica de juros, a Selic, desde o ano passado. O objetivo é conter a alta dos preços deixando de incentivar o consumo. Com isto, contratar crédito fica mais caro. Empréstimo consignado, financiamento e rotativo do cartão de crédito estão cada vez mais caros. Isto pode incentivar que aquele seu parente ou amigo te peça o cartão emprestado, porque ele pode estar com dificuldades para ter acesso a crédito. 

Como dizer “não”

Você vai ter que ser firme. Até porque, muitas vezes quem pede o cartão é uma pessoa extremamente próxima, como um irmão, sua mãe ou um padrinho. Mas, nada que um bom argumento não possa fazer efeito. Uma das dicas do professor Henrique Casto é explicar os riscos que o empréstimo do cartão de crédito gera ao titular, que, no caso, é você. Portanto, explique para a pessoa, com calma, que você não se sente confortável em emprestar o cartão, porque há o risco de nem ela nem você conseguir quitar a dívida. Fale dos juros do cartão e, como opção, mostre alternativas. Indique o empréstimo consignado, por exemplo, ou que ela faça uma pesquisa entre as fintechs e os bancos que ofereçam os menores juros. Há ainda a possibilidade de elaborar um meio para ela fazer uma renda extra. E você pode até ajudá-la a se organizar para qualquer uma dessas opções. O que você não pode é ceder seu cartão, combinados?

Quer muito ajudar? Empreste dinheiro

Fazer uma compra para terceiros no cartão de crédito gera vários riscos, além do perigo de abalar o relacionamento entre titular (você) e tomador (um parente, sua amiga…). Para minimizar os danos, os especialistas recomendam que você, então, use uma segunda via, caso queira muito ajudar a pessoa. “É melhor emprestar dinheiro vivo”, diz Martins. Além de minimizar os riscos, o empréstimo direto do dinheiro tem a vantagem de não ter data para pagamento que, no caso do cartão de crédito, se não for cumprida, gera multa com juros altos. 

Já emprestei meu cartão, e agora?

Para quem já emprestou, a sugestão de Castro é manter contato com a pessoa, lembrando das datas de pagamento e do compromisso firmado. O professor ainda sugere que o titular do cartão lembre da importância do pagamento em dia. Outra opção é fazer um contrato de gaveta, um instrumento simples onde a pessoa que assumiu a dívida se compromete a pagar em uma data determinada pelas partes.