Levantamento mostra como se comporta o investidor de cada faixa etária

Como se comporta o investidor mais jovem? E o 50+? Será que entre um grupo e outro existe muita diferença na forma de lidar com seus investimentos? A Magnet Customer, plataforma de CRM dedicada ao mercado financeiro, fez uma análise dos seus dados para entender quais são as principais características dos investidores de acordo com sua faixa etária.

Confira a seguir algumas das conclusões da análise e os comentários de Davi Barboza, CEO e fundador da Magnet Customer.  

Como se comporta o investidor mais jovem?

“Existem pelo menos dois perfis de investidor jovem”, destaca Davi. O primeiro é aquele que está trabalhando, ganha em torno de R$ 5 mil por mês e começa a separar sua reserva de emergência, como explica o CEO. “Ele tem um certo grau de imediatismo e uma propensão maior ao risco”, afirma.

O outro perfil é o do investidor jovem que tem renda um pouco maior, mas é ainda é iniciante nesse universo de guardar recursos. “Esse segundo tipo de investidor jovem tem uma característica um pouco mais conservadora, não é tão dado ao risco e, ainda que o imediatismo de vez em quando aflore, tem um entendimento de que investir de maneira mais adequada faz mais sentido do que apostar”, explica.

Confira a seguir qual as principais características dos investidores mais jovens de acordo com a faixa etária:

18 a 23 anos

Em geral, o investidor dessa faixa etária costuma buscar informações ativamente, é mais propenso a mudar de plataforma de investimento, quer retorno rápido, corre risco, mas não tolera perdas. Além disso, costuma reclamar das taxas e acha que não precisa pagar.

24 a 30 anos

Nesta segunda faixa etária estão os investidores um pouco mais experientes, que já aplicam há algum tempo e têm uma plataforma de preferência. Ainda assim, continuam querendo retorno rápido e reclamam das taxas. Uma diferença deste grupo para o mais jovem, no entanto, é que aqui ele começa a ganhar consciência da relação entre risco e retorno.

31 a 35 anos

Neste grupo, os investidores já entendem que é preciso tempo para obter resultados e têm um assessor de investimentos. Outra diferença para os grupos mais jovens é que nesta faixa etária o investidor tem consciência da relação entre risco e retorno, mas se aventura para conseguir algum retorno rápido. Este investidor busca se organizar financeiramente.

E como se comporta o investidor 40+?

“O investidor que tem mais idade costuma ser mais conservador”, afirma Davi. Nesse perfil 40+, ele acredita inclusive que 95% seu patrimônio vá para em renda fixa. “Ou até que o dinheiro esteja na poupança ou na conta corrente de bancos tradicionais”, diz ele.

Ainda assim, Davi faz uma diferenciação. “Quando falamos do investidor mais maduro em tempo de mercado e investimentos, esse, sim, tem uma visão de longo prazo, dividendos, diversificação de carteira”, diz ele.

36 a 50 anos

Na faixa etária que vai dos 36 aos 50 anos, os investidores em geral já aplicam há algum tempo e já perderam dinheiro com investimentos. Aqui, eles já tem visão de longo prazo, como indicou Davi, e costuma ter conta em mais de uma plataforma, com diferentes assessores.

Ele tem consciência da relação entre risco e retorno, mas ainda prefere arriscar, embora demore para tomar uma decisão. Outra diferença é que ele acredita e busca seguir um planejamento financeiro.

50+

Os 50+ têm plataforma de preferência, visão de longo prazo, busca concentrar o investimento em um único escritório, mas também pode manter conta em outra plataforma.

Além disso, como disse Davi, esta faixa de idade prefere não arriscar e acredita na gestão de patrimônio.

Mas só a idade influencia o comportamento do investidor?

Claro que não. Como destaca Davi, a evolução do investidor principalmente em relação ao entendimento de risco e retorno ocorre principalmente de acordo com a sua experiência em alocação de recursos.

“Por exemplo, fica muito claro que um investidor que aloca recursos há mais de cinco ou seis anos tem muito mais preocupação com a proteção do patrimônio do que um iniciante”, diz ele. “Ele tem diversificação maior, busca produtos que compõem uma equação da família, ou seja, seu mindset é diferente”, explica.

Por outro lado, um investidor iniciante, mesmo que esteja na faixa etária dos 50+, ainda não tem essa mentalidade. Isso quer dizer que quem tem 35 anos e começou a investir aos 20, pode ter mais maturidade para investir do alguém que esteja começando aos 50 anos.