Maiores bancos dos EUA estão perto de acordo para pagar US$ 1 bi em multas por uso indevido do WhatsApp

Os maiores bancos de Wall Street estão se aproximando de um acordo para pagar até US$ 200 milhões em multas cada um deles ao admitir que o uso de aplicativos de mensagens pessoais por seus funcionários, como o WhatsApp, violou requisitos regulatórios, segundo pessoas familiarizadas com o assunto.

O valor total das multas provavelmente chegará a US$ 1 bilhão, disseram as pessoas, e será anunciado até o final de setembro. A lista de bancos prestes a pagar US$ 200 milhões cada inclui Bank of America Corp., Barclays PLC, Citigroup Inc., Deutsche Bank AG, Goldman Sachs Group Inc. e Morgan Stanley e UBS Group AG, disseram as fontes.

Jefferies Financial Group Inc. e Nomura Holdings Inc. estão se aproximando de acordos com reguladores, mas pagarão multas mais baixas, refletindo seu tamanho menor, segundo essas pessoas.

A Securities and Exchange Commission (SEC) e a Commodity Futures Trading Commission planejam anunciar os acordos com os bancos até 30 de setembro, final do atual ano fiscal do governo. Isso colocaria as penalidades nas estatísticas anuais de fiscalização do governo.

Porta-vozes da SEC e da CFTC se recusaram a comentar. Representantes dos bancos não quiseram comentar. Um porta-voz do UBS não foi encontrado.

As investigações das agências examinaram como traders e corretores usaram aplicativos criptografados, como o WhatsApp, para discutir termos de investimento, reuniões com clientes e outros negócios. De acordo com as regras da SEC e da CFTC, as corretoras devem preservar e monitorar as comunicações escritas de seus funcionários, o que cria uma trilha de papel para os reguladores que verificam a conformidade com as leis de proteção ao investidor. Serviços como WhatsApp e Signal priorizam a privacidade e podem ser configurados para excluir mensagens automaticamente após alguns dias ou após a leitura de um bate-papo.

Os operadores e corretoras não devem usar esses aplicativos para conduzir os negócios da empresa. A prática se tornou mais comum – e mais difícil de detectar – durante os estágios iniciais da pandemia, quando os funcionários passaram a trabalhar inteiramente em casa.

Reguladores e especialistas em compliance também se preocupam com o fato de que espalhar os negócios de um banco em dispositivos pessoais e comerciais aumenta o risco de hackers encontrarem uma maneira de roubar segredos comerciais lucrativos, disse Mark Berman, consultor regulatório da CompliGlobe, que atende empresas estrangeiras que precisam seguir as regras da SEC.

Multas acima de US$ 100 milhões são discrepantes nas administrações democrata e republicana, geralmente avaliadas apenas contra os maiores participantes do mercado e muitas vezes com base em alegações de danos ao investidor. A multa mediana ordenada no ano fiscal de 2020, o último ano completo do governo Trump, foi de US$ 194 mil.

A iniciativa de manutenção de registros provavelmente não terminará com os grandes bancos, disseram algumas pessoas, porque a SEC agora está investigando se os gestores de dinheiro regulamentados quebraram as mesmas regras.

“As multas são altas para tentar servir de dissuasão”, disse Berman. “Por outro lado, os democratas gostam de aumentar a quantidade de multas. Neste caso, provavelmente é mais do primeiro, porque eles têm que enviar uma mensagem muito forte.”

Os acordos previstos são baseados em um acordo que o braço de corretagem do J.P. Morgan Chase & Co. alcançou com a SEC e a CFTC em dezembro, disseram as pessoas. A J.P. Morgan Securities LLC pagou US$ 200 milhões – US$ 125 milhões à SEC e US$ 75 milhões à CFTC – pela quebra da diligência de manutenção de registros. A SEC disse que a falha foi “em toda a empresa e envolveu funcionários em todos os níveis de hierarquia”.

As políticas do J.P. Morgan proíbem o uso do WhatsApp para negócios. Mas os reguladores identificaram mais de 100 pessoas no J.P. Morgan Securities e dezenas de milhares de mensagens que não foram devidamente retidas pela empresa, de acordo com a ordem de liquidação da SEC.

Bank of America, Morgan Stanley e Barclays divulgaram no mês passado que pagariam US$ 200 milhões, a mesma quantia que o J.P. Morgan, para resolver a questão. O Barclays disse em um documento de valores mobiliários que os reguladores descobriram que suas unidades de negócios “não cumpriram suas respectivas obrigações de manutenção de registros e supervisão, onde tais comunicações foram enviadas ou recebidas por funcionários por meio de canais de mensagens eletrônicas que não foram aprovados pelo banco para uso comercial por funcionários”.

Vários outros bancos divulgaram que estão negociando com a SEC e a CFTC para encerrar as investigações, mas não disseram quanto pagariam. O Goldman Sachs, por exemplo, disse neste mês que está “em discussões avançadas com a SEC e a CFTC” para encerrar as investigações. Uma porta-voz do Goldman Sachs se recusou a comentar.

A pressão da SEC por grandes multas irritou muitos advogados de defesa e executivos jurídicos dos bancos, segundo pessoas familiarizadas com as negociações. Isso porque as investigações não alegam qualquer fraude ou prejuízo aos clientes.

Funcionários da SEC disseram que a prática de usar aplicativos de mensagens pessoais era imprópria e prejudicava sua capacidade de conduzir investigações. No acordo do J.P. Morgan, a SEC disse que o banco nem sempre vasculhava os dispositivos pessoais de seus funcionários quando respondia a intimações e outros pedidos de informações.