Quanto rendem R$ 100 mil com a nova Selic? Calculadora de Renda Fixa traz simulação atualizada

O Comitê de Política Monetária (Copom) promoveu uma sequência de aumentos na taxa básica de juros, a Selic, nos últimos meses de 2024. Para este ano, a perspectiva é que os aumentos continuem. Com isso, a rentabilidade dos principais produtos de renda fixa é afetada, o que nos leva a pergunta: por exemplo, quanto rendem R$ 100 mil em um ano no novo cenário?

Fizemos a simulação na Calculadora de Renda Fixa da Inteligência Financeira, que está atualizada com a nova Selic em 12,25% ao ano e as projeções dos especialistas do íon Itaú. Veja os resultados abaixo. Se quiser fazer outras simulações, é só acessar gratuitamente nossa Calculadora de Renda Fixa.

Consideramos, portanto, um investimento inicial de R$ 100 mil sem novos aportes mensais.

Temos como resultado, por exemplo, que esse valor investido no Tesouro Direto pós-fixado, o popular Tesouro Selic, rende no atual cenário cerca de R$ 14.312,87 em um prazo de 12 meses. O mesmo investimento de R$ 100 mil na poupança, por outro lado, renderia em torno de R$ 8.479,94.

A calculadora não considera apenas a atual Selic, mas também um horizonte de 10 mil cenários possíveis para os juros e a inflação, de acordo com o método preditivo do íon Itaú. Utilizamos a projeção média, que faz uma média de todos esses cenários, mas na ferramenta também é possivel considerar a projeção pessimista e a projeção otimista.

Quanto rendem R$ 100 mil na renda fixa com a alta da Selic?

A simulação foi feita considerando a poupança, os títulos do Tesouro Direto, o CDB, as LCIs e LCAs e os fundos de índice, os ETFs. Da mesma maneira, a Calculadora faz o comparativo entre as modalidades prefixada, pós-fixada ou híbrida (IPCA+, atrelada à inflação).

Veja quanto rendem R$ 100 mil na renda fixa, em 1 ano, de acordo com a Calculadora de Renda Fixa da Inteligência Financeira.

Importante frisar que se trata de estimativas, de acordo com os cenários estimados a partir das atuais condições de mercado. Portanto, não deve-se, em hipótese alguma interpretá-las como promessas de rentabilidade tampouco como indicações de investimento.

Todas as aplicações devem respeitar o seu perfil de investidor.

Informações importantes a respeito desses produtos também envolvem riscos e impostos embutidos. A poupança, as LCIs e as LCAs são isentas de Imposto de Renda. Por outro lado, o Tesouro Direto, os CDBs e as LCs estão sujeitas à tributação de acordo com a tabela regressiva de imposto de renda.

Como usar a Calculadora de Renda Fixa da Inteligência Financeira

Se você deseja simular outros valores de aporte inicial e entender quanto seu investimento varia em caso de aportes mensais, acesse a Calculadora de Renda Fixa da Inteligência Financeira.

Ao abrir a ferramenta, você vai se deparar com a página abaixo. A partir daí, basta preencher seu investimento inicial e seus depósitos mensais. E selecionar qual o tipo de ativo e qual o tipo de rentabilidade buscada.

Você vai reparar também que o resultado terá três cenários: a projeção média, a projeção pessimista e a projeção otimista. Lembra que citamos a projeção de 10 mil cenários do método preditivo do íon Itaú? Logo, as projeções variam de acordo com o critério de cada seleção. A saber:

• Projeção pessimista: reflete a média dos resultados dos 10% cenários de menor retorno
• Projeção média: reflete a média de todos os resultados
• Projeção otimista: refleta a média dos resultados dos 10% cenários de maior retorno