Como juntar R$ 100 mil em 5 anos?

Todos os dias, a Inteligência Financeira te mostra a importância de iniciar a investir. Afinal, é uma forma de poupar e ter uma grana no futuro que vá além do que você recebe todos os meses. Então, hoje, a gente te ensina como juntar R$ 100 mil em 5 anos.

É isso mesmo! É possível investir e ter todo esse montante no final de 60 meses. De que maneira? Os especialistas que entrevistamos mostram os principais ativos financeiros para atingir os R$ 100 mil em 5 anos.

“Claro que tudo vai depender do perfil de risco e de quanto você pode aportar mensalmente. Portanto, se o aporte não for em um volume muito grande, possivelmente para atingir o objetivo você terá que tomar mais riscos. Podendo, inclusive, atrasar o objetivo em caso de rentabilidade negativa, dado que o risco é maior”, esclarece Victor Furtado, head de alocação da W1.

Agora se a quantia que você tem para iniciar a projeto de como juntar R$ 100 mil em 5 anos for maior, isso significa que não será preciso encontrar investimentos com altas rentabilidades para atingir o objetivo.  

Portanto, é preciso fazer essa análise.

Como juntar R$ 100 mil em 5 anos, começando agora?

Mas antes desse estudo, vamos te mostrar um passo a passo do que você deve ter em mente para começar a investir. A partir daí, fica um pouco mais fácil pensar em como juntar R$ 100 mil em 5 anos.

Sem mais delongas, então, vamos às dicas:

1. Avalie seu cenário financeiro atual

Desse modo, o primeiro passo é responder a seguinte pergunta: quanto você pode poupar por mês sem comprometer o orçamento? “E nessa conta deve-se incluir as suas receitas, despesas e dívidas, para assim identificar quanto pode investir mensalmente”, explica Furtado.

2. Construa uma reserva de emergência

Antes de começar a investir e pensar em como juntar R$ 100 mil em 5 anos, é importante ter uma reserva de emergência equivalente a pelo menos 6 meses de despesas básicas. Assim, em qualquer urgência, você terá esse valor separado e não precisará se endividar, por exemplo.

3. Tenha objetivos claros

“Ou seja, defina com exatidão o motivo de juntar R$ 100 mil em 5 anos. Isso ajuda a manter o foco e a disciplina ao longo do tempo”, ensina Wanessa Guimarães, planejadora financeira CFP pela Planejar e sócia da HCI Invest.

Além disso, é importante definir uma estratégia de investimento para minimizar os riscos. “E a melhor forma é estabelecendo quais serão os ativos financeiros para diversificar a sua carteira”, acrescenta Wanessa.

Afinal de contas, a diversificação é a chave para balancear risco e retorno. Especialmente ao lidar com horizontes de médio prazo como 5 anos.

4. Analise os riscos e o seu perfil de investidor

É fundamental identificar se o seu perfil é conservador, moderado ou arrojado. Dessa forma, é possível escolher os ativos financeiros que estejam alinhados com o seu nível de tolerância ao risco.

5. Tenha disciplina e consistência

“É necessário poupar regularmente uma quantia que seja compatível com o objetivo. Quanto antes começar, menores serão os valores mensais necessários”, afirma Wanessa.

6. Acompanhe e ajuste a sua carteira de investimentos

É de extrema importância revisar periodicamente o desempenho dos investimentos e fazer ajustes conforme necessário.

7. Estude sobre educação financeira

Até porque, aprender sobre investimentos é essencial para entender as melhores estratégias e acompanhar a evolução do seu patrimônio.

Possíveis investimentos para juntar R$ 100 mil em 5 anos

Bem, então agora que você já ficou por dentro do que deve seguir para começar a investir, vamos conhecer os ativos financeiros mais indicados para pensar com mais assertividade em como juntar R$ 100 mil em 5 anos.

A seguir, você confere cada um dos investimentos, uma breve explicação sobre eles e o motivo pelo qual esses ativos fazem parte da nossa lista.

Tesouro IPCA+ (ou outro título público indexado à inflação)

Esse é um título público que paga uma taxa fixa mais a variação da inflação (IPCA). Portanto, é ideal para proteger o dinheiro da inflação e garantir ganhos reais.

“O tesouro IPCA+, assim como outros títulos públicos indexados à inflação, são indicados para juntar R$ 100 mil em 5 anos porque traz proteção contra a inflação e previsibilidade. O rendimento, portanto, é garantido acima da inflação, o que preserva o poder de compra”, afirma a planejadora financeira.

Portanto, tem sim como juntar R$ 100 mil em 5 anos com Tesouro IPCA+.

Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) de bancos médios com taxas atrativas

Título emitido por bancos para captar recursos, o CDB pode ter rendimento pré ou pós-fixado e é coberto pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil.

“Os CDBs podem oferecer rentabilidades superiores à renda fixa tradicional. Especialmente de bancos médios que pagam prêmios maiores por captação de recursos”, conta Wanessa.

Fundos de renda fixa com boa performance

Carteiras de investimento que aplicam em ativos de renda fixa, como títulos públicos e privados. Aliás, vale saber que esses fundos oferecem diversificação com uma gestão profissional.

“Esses investimentos podem ajudar na ideia de como juntar R$ 100 mil em 5 anos porque oferecem uma gestão profissional e diversificação, com retornos ligeiramente superiores ao Tesouro Direto, por exemplo”, analisa a especialista.

Fundos multimercado

São fundos que investem em uma variedade de ativos (renda fixa, câmbio, ações). Desse modo, podem ser mais voláteis, mas oferecem oportunidades de retornos maiores.

“Ainda assim, eles podem ajudar pois misturam diferentes estratégias. O que pode, portanto, trazer retornos maiores com controle de risco”, acredita Wanessa.

Ações ou ETFs (para investidores mais arrojados)

Embora voláteis, no longo prazo esses investimentos podem apresentar rentabilidades superiores. “Especialmente se forem ativos de empresas bem geridas e setores em crescimento”, fala a profissional.

LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)

Esses produtos são títulos de crédito vinculados ao setor imobiliário e do agronegócio, respectivamente, com a vantagem de serem isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas.

“E essa isenção costuma ser atrativa para os investidores que desejam renda fixa com boas taxas”, argumenta a planejadora financeira.

Aliás, depois de ler essa matéria, você pode conferir 9 opções de investimentos isentos de IR.

Como juntar R$ 100 mil em 5 anos na poupança?

Por fim, ainda temos o investimento queridinho dos brasileiros: a caderneta de poupança.

Então, de acordo com Wanessa Guimarães e Victor Furtado, tem sim como juntar R$ 100 mil em 5 anos na poupança, porém, é um processo mais difícil, digamos assim. Até porque, sabe quanto rendem R$ 100 mil na poupança? Em torno de R$ 780 reais por mês.

“A poupança tem um rendimento limitado hoje com a Selic há 10,50% de 6% ao ano. Com essa rentabilidade baixa, seria necessário poupar uma quantia muito maior a cada mês para atingir R$ 100 mil em 5 anos. O que torna a poupança, então, menos competitiva para esse objetivo”, afirma.

Furtado acrescenta: “nesse caso específico, correríamos o risco de o nosso dinheiro ser desvalorizado de forma real. Afinal, a poupança tem uma rentabilidade muito baixa e pode facilmente perder da inflação, diferente, por exemplo, do Tesouro IPCA.”