Como juntar R$ 300 mil em 1 ano (ou em até 20 anos, para ficar mais fácil)?
Saiba quanto você precisa investir - e onde - todos os meses
Como juntar R$ 300 mil em 1 ano? Para começo de conversa, é bom saber que juntar tanto dinheiro em um prazo tão curto não é tarefa fácil, principalmente para quem não tem nenhum valor guardado e pretende juntar essa quantia do zero. Mas como aqui não tem tarefa impossível, vamos te ajudar a saber quanto poupar mês a mês em até 20 anos para conseguir essa meta. Vamos lá.
Descubra qual o valor mensal da poupança
Além disso, para saber o valor necessário para juntar a quantia em 1 ano, o primeiro passo é dividir a meta financeira pelo prazo que se tem para juntar a quantia. Assim: 300.000/12 = 25.000.
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Ou seja, para juntar R$ 300 mil em 1 ano, seria preciso poupar um valor de R$ 25.000 por 12 meses. Mas quem investir em uma aplicação financeira vai poder contar com o efeito dos juros.
A fim de saber quanto investir por mês para juntar R$ 300 mil em 1 ano, pedimos a ajuda do professor Finanças Marcos Piellusch, da FIA Business School, que realizou os cálculos e também deu importantes conselhos a quem pretende realizar essa meta financeira.
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Quantia grande, prazo curto
De acordo com o professor, 1 ano é um período muito curto para juntar uma quantia tão grande de dinheiro, e não apenas pelo valor mensal de poupança. Assim, ele elenca outros três motivos:
- Um ano é pouco tempo para se beneficiar do efeito dos juros compostos
- Neste prazo, a alíquota do Imposto de Renda que incide sobre as aplicações financeiras é mais alta
- Para tentar conseguir um rendimento melhor, a opção seria aplicar em um investimento mais agressivo, com mais risco. E isso ele não recomenda:
“Não considero adequado correr risco em um prazo tão curto, pois você pode terminar com menos dinheiro do que quando começou.”
Marcos Piellusch, da FIA Business School
Quanto poupar por mês para juntar R$ 300 mil?
Desse modo, a tabela a seguir mostra uma simulação realizada pelo professor, em que ele mostra qual o valor mensal necessário para juntar R$ 300 mil em 1, 5, 10 e 20 anos.
Observe que o valor varia de acordo com o tipo de rendimento escolhido, que pode ser conservador, moderado ou agressivo.
Para fazer essa simulação, o professor considerou que os investimentos tivessem o seguinte rendimento
- conservador: 8% ao ano
- moderado: 10% ao ano
- agressivo: 12% ao ano
Veja a tabela:
| Investimento conservador | Investimento moderado | Investimento agressivo | |
| 1 ano | R$ 24.128 | R$ 23.922 | R$ 23.722 |
| 5 anos | R$ 4.113 | R$ 3.918 | R$ 3.734 |
| 10 anos | R$ 1.666 | R$ 1.501 | R$ 1.352 |
| 20 anos | R$ 527 | R$ 418 | R$ 329 |
Investimento conservador x investimento agressivo
Dessa forma, como se vê na tabela, para conseguir juntar R$ 300 mil em 1 ano aplicando em um investimento conservador, o poupador teria de depositar mensalmente R$ 24.128. Já no investimento agressivo, o valor mensal seria menor: R$ 23.722.
Mas se o investidor percebesse que um ano é pouco tempo e muito sacrifício para atingir os R$ 300 mil, ele poderia estender o prazo para cinco anos.
Como se vê, o esforço de poupança mensal cai significativamente: R$ 4.113 por mês em um investimento conservador, ou R$ 3.734 em um investimento agressivo.
Além disso, se o prazo se estendesse mais ainda, para 10 ou 20 anos em um investimento agressivo, o valor mensal desabaria para R$ 527 e R$ 329, respectivamente. Por outro lado, o risco subiria…
Em resumo: a simulação mostra que em todos os casos, o menor esforço de poupança para alcançar os R$ 300 mil, independentemente do prazo, é obtido por meio do investimento agressivo. Já quem opta pela segurança de uma aplicação conservadora tem menos risco, mas terá de aplicar mais dinheiro.
Mais prazo: mais juros e menos esforço
O professor calculou também qual o valor total necessário e o efeito dos juros em relação aos diferentes prazos e tipos de aplicação.
| Prazo (anos) | Investimento total em aplicação conservadora | Rendimento total da aplicação conservadora | Investimento total em aplicação moderada | Rendimento total da aplicação moderada | Investimento total em aplicação arriscada | Rendimento total da aplicação arriscada |
| 1 | R$ 289.531 | 3,62% | R$ 287.069 | 4,50% | R$ 284.664 | 5,39% |
| 5 | R$ 246.762 | 21,57% | R$ 235.106 | 27,60% | R$ 224.044 | 33,90% |
| 10 | R$ 199.862 | 50,10% | R$ 180.123 | 66,55% | R$ 162.213 | 84,94% |
| 20 | R$ 126.538 | 137,08% | R$ 100.242 | 199,27% | R$ 79.016 | 279,67% |
Aqui é possível observar que quanto maior o prazo para juntar R$ 300 mil, maior o efeito dos juros e menor o valor investido. A escolha do tipo de aplicação também afeta o resultado.
Assim, se o investidor quer juntar R$ 300 mil em 1 ano, ele terá de investir, no total, R$ 289.531 e só irá contar com um rendimento de 3,62% se optar pela aplicação conservadora. Mas se optar pela aplicação arriscada, o valor total investido seria de R$ 284.664, com um rendimento de 5,39%.
Contudo, é preciso lembrar que o rendimento é uma estimativa e quanto maior o risco, maior a possibilidade de esse resultado variar para cima ou para baixo.
Pague 80, leve 300
Em 20 anos, o efeito dos juros é ainda mais extraordinário. É como se o investidor pegasse uma promoção dessas de carro do ovo: pague 80, leve 300. E é isso o que acontece quando a gente simula o efeito em uma aplicação arriscada.
Nesse caso, o valor investido total fica abaixo de R$ 80 mil (R$ 79.016) e com juros acumulados de 279,67% se encarregariam de fazer o investidor alcançar os R$ 300 mil.
Mesmo na aplicação conservadora o esforço de poupança total seria de R$ 126.538, enquanto o rendimento de 137,08% completaria o valor de R$ 300 mil.
Por fim, concluímos que quem quer atingir um objetivo deve sempre contar com esse aliado incrível: os juros compostos. Depois, é só ter a disciplina de aplicar o dinheiro todo mês e, assim, os juros te ajudarão a realizar esse sonho.