Investimentos, renda passiva e sua aposentadoria
Quando pensamos em investimentos notamos uma série de avanços, mas como seguir na promoção da educação financeira?
Quando pensamos em investimentos notamos uma série de avanços conquistados ao longo dos últimos anos, mas claramente temos sempre um ponto em comum nas análises e pesquisas realizadas por gestores de recursos: como avançar de forma estruturada e sustentável para a promoção da educação financeira?
Recentemente, a Anbima divulgou um documentário chamado ‘Como você investe o seu dindim?’ que revela, através de 30 investidores espalhados de norte a sul do Brasil, os diferentes perfis do investidor brasileiro. (A Inteligência Financeira promoveu um evento sobre o filme e você pode conferir aqui.)
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O documentário foi baseado na 6ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro e traz resultados importantes para nos ajudar a direcionar melhor os esforços na promoção de uma educação financeira.
Vale notar que 55% das pessoas que responderam à pesquisa já precisaram de dinheiro para uma emergência, reforçando a atenção que devemos ter quando pensamos na construção de reserva de emergência.
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Outro ponto interessante se deve ao fato de que a alta nas taxas de juros impactou positivamente a intenção de se investir, aumentando as chances de falarmos sobre o tema.
Preocupação com a aposentadoria
Chama também atenção como os investidores estão se preparando para a aposentadoria: a idade média para se aposentar está em torno dos 60 anos, mas quando respondem sobre o objetivo do investimento, apenas 10% investem pensando nesse momento da vida – cabe notar que esse número era ainda menor em 2021; 8% naquela oportunidade.
Complementando esse quadro, quase a metade dos respondentes tinham expectativa que seus gastos nesse período irão aumentar. Temos aqui uma oportunidade de ajudar na construção desse momento: como eu devo investir hoje, pensando no futuro?
O papel da renda passiva
Nesse sentido, um outro ponto que aparece muito forte e está ligado a possibilidade de construção de um plano de aposentadoria é a chamada renda passiva.
Esse termo serve para definir a remuneração recorrente dos seus investimentos em produtos do mercado financeiro.
Então, você passa a investir em um produto financeiro (FII, Fundo de Crédito, ETF) e os ativos que compõe essa estratégia irão distribuir dividendos, JCP ou cupons (no caso da renda fixa), que poderão ser direcionados a você com a periodicidade combinada, ou estes serão reinvestidos na própria estratégia.
Surgem assim as diferenças, e aqui não tem certo tampouco errado, mas tem o saber qual a melhor opção para seus objetivos de investimento.
Você vai precisar do dinheiro no curto prazo?
O primeiro ponto importante para você entender onde investir, quando buscar esse tipo de renda, é se este rendimento é ou não necessário para compor o seu orçamento de curto prazo.
Caso ele seja necessário, importante buscar alternativas que sejam eficientes e assim te resolvam um problema.
Por exemplo, um ETF com diversas ações e que pague dividendos irá te ajudar a ter um portfólio diversificado com as melhores pagadoras de dividendos simplificando a alternativa de ter que ficar buscando as melhores empresas e por vezes tendo um portfólio concentrado.
Por outro lado, você pode buscar instrumentos que são isentos e dessa forma os rendimentos que serão pagos não terão a incidência do imposto de renda, não gerando um evento tributário contra você mesmo.
Investir é sobre detalhes
Agora, se dentro do seu orçamento não seja necessária essa renda adicional, ela pode ter um efeito poderoso no médio/longo prazo.
Mas como?
Quando pensamos sobre nossos investimentos em horizontes longos, o efeito de acumulação composta gera um impacto exponencial no resultado do investimento.
Por exemplo, se analisarmos o retorno do principal índice da bolsa americana que subiu em torno de 1.800% (S&P500) desde 1993, podemos decompor o seu retorno em 3 pilares: dividendos, crescimento de lucro e valorização das empresas.
Você acredita se eu te contar que apenas 1% de todo esse retorno é proveniente do aumento do valor das empresas?
Isso revela a força que o reinvestimento da chamada renda passiva realizada diretamente pelo instrumento financeiro, sem a incidência de imposto, tem para te ajudar na acumulação de capital e assim na composição de uma parcela de investimento importante para sua aposentadoria.
Se investir é sobre detalhes e planejamento, nada mais importante do que se atentar as diversas diferenças para conseguirmos estruturar nossa aposentadoria.