Como juntar R$ 10 mil em um ano?

Todo início de ano é época de planejar, analisar o ano que se passou, avaliar o que deu errado, o que foi bom e o que ainda pode melhorar. E dar uma levantada na vida financeira, realizar a viagem dos sonhos, trocar o carro são alguns dos desejos de boa parte da população. É aí que entra a importância do planejamento financeiro.

Mas como juntar R$ 10 mil para iniciar esses projetos?

Antes de mais nada, é preciso se fazer algumas perguntas. Para tirar suas dúvidas de como adquirir esse montante, um valor mais próximo à realidade de muitos brasileiros, do que a ilusão enganosa vendida por muitos de como ficar rico do dia para a noite, conversamos com especialistas no assunto.

Pés no chão é o primeiro passo, diz Daiane Mohr, planejadora financeira na Warren

Daiane Mohr, planejadora financeira CFP e especialista em investimentos na Warren, diz que pés no chão é o primeiro passo. “Faça planos de acordo com a sua capacidade de realizar. Não que isso não queira dizer que você não possa sonhar grande. Mas saiba quais são os tamanhos dos seus sonhos. Se eles cabem no seu orçamento para que você possa ir durante a jornada curtindo e ainda realizando sonhos pequenos ou menores, mas ir realizando”. 

E para isso, é preciso disciplina. Ela explica, por exemplo, se você deseja trocar de carro nos próximos doze meses, e necessita de determinado valor, então já sabe qual é o objetivo, aonde quer chegar e como traçar um plano para isso. Uma vez definido, você sabe qual é a sua disciplina mensal necessária

Além disso, Ana Paula Carvalho, planejadora financeira CFP e sócia da AVG Capital explica quais os melhores investimentos para chegar aos R$ 10 mil em um ano. Ela conta que o cenário atual de taxa de juros no qual a Selic está em 13,75%, as opções de aplicações em renda fixa continuam muito atrativas se comparadas às outras de maior risco existentes no mercado.

Como juntar R$ 10 mil com renda fixa

Renda fixa é uma forma de investimento que tem retorno já estabelecido. Assim, é um jeito de você emprestar dinheiro para empresas, bancos ou até para o governo, sabendo na largada quando e depois de quanto tempo vai receber o investimento com juros.

A renda fixa funciona como um “empréstimo”. Ao aplicar neste tipo de investimento, o investidor empresta dinheiro para instituições, bancos e até mesmo para o governo.

Vamos aos números

Ana Paula fez as contas e mostrou que investindo num CDB com remuneração de 102% do CDI e considerando o nível de taxa atual, o investidor precisará aplicar aproximadamente R$797,00 ao mês pelo período de 12 meses. Já na poupança, seria necessário o investimento de R$ 805,71 considerando um ganho anual de 7,58%.

E outra opção é a LCA, que por contar com isenção de imposto de renda se torna bastante atrativa caso o investidor consiga taxas acima dos 90% CDI, dependendo do banco pode chegar até 100% CDI.

“E pensando numa LCA, apesar de ser uma ótima opção dependendo da taxa que o banco estiver pagando, normalmente o mínimo de aplicação são R$1.000,00, neste caso o investidor teria que dispor de um valor maior para investir e em contrapartida teria ao final de 12 meses um montante superior aos R$10.000,00”, diz.

E no Tesouro Selic: como juntar R$ 10 mil?

No investimento mais conhecido de renda fixa,o Tesouro Selic, o professor do Ibmec Rogério Mauad fez as contas considerando ganhos mensais de 1% ao mês. “Os aportes mensais devem ser de R$788,50. Assim ela junta R$ 10 mil lá no Réveillon deste ano, né? As melhores alternativas? Tesouro Selic, né? Sem dúvida melhor a alternativa. Taxa pós-fixada, paga diariamente a variação da taxa básica Selic”, afirma.

Já Daniel Miranda, CFO da CSD BR, mostra uma alternativa para quem tem algum capital disponível para investir, por exemplo, vendendo um carro ou um terreno, quanto seria necessário para acumular R$ 10 mil ao longo de 12 meses. “Juntar R$10 mil em um ano através de investimentos apenas precisa de algum capital já guardado. Investindo em CDBs ou algum Tesouro Direto que pague 100% do CDI, estamos falando na necessidade de um valor investido de aproximadamente R$75 mil”, diz.

Depois de juntar os R$ 10 mil, te damos aqui algumas dicas do que fazer com o dinheiro.