Quais são os melhores investimentos a longo prazo?

Você já viu aqui na Inteligência Financeira que investir a longo prazo costuma ser a recomendação de grandes nomes do sistema financeiro.

Mas quais são os melhores investimentos a longo prazo?

No entanto, antes de pesquisar qual o melhor investimento a longo prazo, é preciso seguir algumas regras básicas. Saber qual o seu perfil de investidor, estabelecer metas e prazos para o seu investimento e estudar bastante sobre o tipo de aplicação que você deseja realizar.

Além disso, é sempre bom lembrar: o investimento a longo prazo também tem riscos e é preciso estudar quais são as perspectivas futuras do ramo de negócio que você planeja investir. 

No entanto, há vantagens: impedir ser levado por preocupações com desvalorizações circunstanciais, que muitas vezes, podem provocar resgates desnecessários causadores de prejuízos.

Aliás,sem esquecer a diminuição de estresse, que causa a expectativa de retornos imediatistas e ter a possibilidade de retornos financeiros maiores devido ao maior tempo de aplicação.

Você sabe o que é um investimento a longo prazo?

Não há um conceito definitivo sobre o tema, mas uma corrente majoritária de economistas diz que aplicações com duração acima de 5 anos são investimentos de longo prazo. E, por isso, se for entre 2 e 5 anos, são investimentos de médio prazo; abaixo de 1 ano, curto prazo.

Os melhores investimentos a longo prazo por perfil de investidor

Além disso, Vagner Franceschi, planejador financeiro e especialista em Investimentos do Ailos explica que cada perfil de investidor, exige um investimento a longo prazo distinto:

“Cada perfil de investidor vai exigir um tipo de investimento. Caso aplique em investimentos fora do perfil, o risco será muito elevado”, diz.

Então, vamos aos investimentos por perfil de risco:

• Conservadores: aplicação em renda fixa  (RDC, CDB, LCI, LCA) atrelado ao IPCA pois o foco é rentabilidade acima da inflação. Risco baixo, mas dependendo do cenário econômico, é possível que a rentabilidade fique um pouco menor que as aplicações atreladas ao CDI.
• Moderado: mesmos investimentos de aplicação para perfil conservador com a possibilidade de aplicação em fundos multimercado, cambial e fundos de renda variável, que tenham estratégia de ganho no longo prazo. Risco médio devido aos fundos de investimento não possuírem garantia do FGC e também risco da estratégia do gestor ser equivocada propiciando maior risco de perda de capital.
• Arrojado: Mesmas aplicações de perfil moderado com adicional de ativos diretos de renda variável. Ações e ETFs. Risco alto devido a grande volatilidade. A vantagem desse tipo de ativo é que ele possui um potencial de ganhos mais elevado, devido ao risco de perdas e falta de garantias. Mas no longo prazo esses ativos se mostram frequentemente com ganhos maiores do que em outras modalidades.

Investimentos a longo prazo em criptomoedas

Além disso, João Marco Cunha, gestor de portfólio da Hashdex, diz que é possível diversificar a carteira de investimentos a longo prazo também em criptoativos. Agora, claro, isso desde que você entenda e acompanhe esse mercado e mais: aceite os altos riscos do investimento.

“Os criptoativos representam uma oportunidade de investimento de longo prazo. Aliás, a tecnologia blockchain tem potencial disruptivo similar ao que a internet teve nas últimas décadas, e ainda está dando seus primeiros passos”, diz.

Segundo ele, quem investe hoje, ganhará com o avanço da tecnologia mais à frente. “Isso permite que os investidores capturem grande parte do seu crescimento potencial que deve se materializar ao longo da próxima década. Esse movimento será favorecido pela transição geracional em curso, uma vez que as crianças e jovens de hoje em dia são habituados ao conceito de valor e propriedade virtuais”, diz.

Melhores investimentos por tipo de ativo

Elton Cardozo, especialista em investimentos e sócio da Matriz Capital, detalha quais são suas opções por tipos de ativos::

• Ações: As ações de empresas que apresentam um histórico sólido e perspectivas de crescimento podem oferecer retornos significativos a longo prazo e bem vantajosas. No entanto, é importante lembrar que o desempenho passado não garante resultados futuros, e que as ações podem ser voláteis a curto prazo.

• Fundos de investimento: Os fundos de investimento oferecem uma forma diversificada de investir em ações, títulos e outras classes de ativos. Eles geralmente são gerenciados profissionalmente e podem oferecer exposição a setores ou mercados específicos. Porém, é importante se atentar aos ativos que fazem parte do fundo e ter informações sobre o gestor do fundo também é sempre bom.
• Imóveis: O investimento em imóveis pode ser uma excelente opção para aqueles que buscam retornos a longo prazo. Os imóveis podem valorizar-se com o tempo e também podem gerar renda através de aluguéis ao longo do tempo. 
• Títulos: Os títulos são empréstimos que os investidores fazem ao governo ou a empresas (Tesouro Direto/CDB’s) . Eles geralmente têm prazos de vencimento mais longos e podem oferecer uma fonte estável de renda a longo prazo.
• Planos de previdência privada: Os planos de previdência privada são uma forma popular de investimento a longo prazo, especialmente para aqueles que desejam se aposentar com segurança financeira. Eles geralmente oferecem benefícios fiscais e podem oferecer uma fonte de renda vitalícia após a aposentadoria.

Investimentos em Tesouro Direto e moeda estrangeira

Larissa Brito, Planejadora Financeira CFP© pela Planejar cita também o mais conhecido dos títulos de renda fixa, o Tesouro Direto, e os investimentos a longo prazo em moeda estrangeira.

Então, vamos falar um pouco mais sobre o Tesouro IPCA+ e os investimentos em dólar:

Tesouro IPCA+

O risco que envolve o Tesouro IPCA+ é que, em caso de resgate antecipado, o investidor estará sujeito ao preço do título no momento da retirada, podendo estar abaixo do valor que investiu. Logo, indica-se levar até o vencimento ou aguardar para vender o título com ganhos.

Há também o risco de crédito. Neste caso, como são títulos federais, o risco seria o governo brasileiro não honrar a dívida. Lembrando que isso só aconteceria em caso de calote do governo, neste caso, todo o restante do sistema financeiro também seria comprometido.

Investimentos dolarizados

O principal risco ao investidor é o cambial, ou seja, precisar repatriar seus recursos e o câmbio ter desvalorizado. Além disso, observamos o risco de mercado, que é o risco de seus investimentos estarem abaixo do valor esperado no momento do resgate, cujo  ideal é levar até o vencimento ou aguardar para vender o título com ganhos.

“É importante lembrar que nenhum investimento é totalmente seguro e que o desempenho passado não garante resultados futuros. É sempre recomendável fazer sua própria pesquisa e buscar orientação profissional antes de tomar decisões de investimento”, conclui Elton Cardozo.

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