Batalha de IA: quem faz a melhor recomendação sobre como obter R$ 10 mil em renda passiva?
Cada pessoa tem um objetivo ao investir. Pode ser comprar um imóvel, um carro novo, fazer uma viagem ou contar com um recurso a mais todos os meses. Este é o caso da renda passiva. E quando o foco está em garantir dinheiro extra na conta, a dúvida é: quanto é preciso investir para ter um determinado valor de renda passiva?
Por exemplo na rede social Z, um usuário postou a seguinte pergunta: “Quanto eu preciso investir para ter uma renda passiva de R$ 10 mil?” Selecionamos uma dúvida comum, que com certeza não é a única do tipo.
Pensando em responder a essa dúvida, a Inteligência Financeira fez essa mesma pergunta às ferramentas de inteligência artificial ChatGPT e Deep Seek a fim de saber quais seriam as respostas informadas.
Esse conteúdo faz parte de uma série de reportagens que a Inteligência Financeira tem feito periodicamente para mostrar como as ferramentas de IA se comportam diante de dúvidas sobre finanças e investimentos. Na sequência, profissionais da área de investimentos analisam as respostas e apontam acertos e erros cometidos pelas plataformas.
Aqui você confere as reportagens já produzidas sobre o tema:
- Inteligência Artificial ajuda ou atrapalha o investidor? Veja as ponderações dos especialistas
- Ganhar dinheiro com a marcação a mercado: ChatGPT e DeepSeek fazem recomendações
- Perguntamos à inteligência artificial como investir em renda fixa dolarizada
ChatGPT responde quanto é preciso investir para ter renda passiva de R$ 10 mil
A primeira resposta, então, vem do ChatGPT. Veja só o que a ferramenta responde sobre quanto é preciso investir para obter uma renda passiva de R$ 10 mil:
| Resposta ChatGPT |
| Para calcular quanto você precisaria investir para obter uma renda passiva de R$ 10.000,00 por mês, é necessário considerar a rentabilidade do investimento. Vou te dar um exemplo simples com uma taxa de retorno anual média. **Exemplo:** 1. Suponhamos que você consiga uma rentabilidade anual de 6% ao ano (isso pode variar dependendo do tipo de investimento, como CDBs, fundos imobiliários, ações, etc.). 2. Para ter uma renda passiva de R$ 10.000,00 por mês, você precisaria de R$ 120.000,00 por ano (10.000 *12 meses). Agora, portanto, vamos calcular o valor total necessário para gerar essa renda, considerando uma rentabilidade de 6% ao ano: Valor necessário = Renda anual / Taxa de retorno anual Valor necessário = 120.000 / 0,06 = 2.000.000 Portanto, com uma rentabilidade de 6% ao ano, você precisaria investir **R$ 2.000.000,00** para gerar R$ 10.000,00 de renda passiva por mês. Se a taxa de retorno for maior (por exemplo, 8% ao ano), o valor investido necessário será menor. Isso pode variar dependendo do tipo de investimento que você escolher, do risco que está disposto a correr e da estratégia que adotar. Se precisar de mais detalhes sobre opções de investimentos ou outras simulações, estou à disposição! |
Será que o ChatGPT acertou?
De acordo com Victor Casagrande, board member da Unio Company, as contas feitas pela ferramenta estão corretas. “De certa forma, o Chat GPT respondeu corretamente, mesmo que extremamente superficial”, analisa.
O especialista afirma que antes de determinar quanto é preciso investir para obter uma renda passiva de R$ 10 mil é importante levar em consideração se o ativo é isento ou não de Imposto de Renda, o grau de risco, a preservação do poder de compra. E alinhar tudo isso com os objetivos pessoais.
“Afinal de contas, o valor principal investido vai mudar de acordo com os fatores descritos acima. A construção do portfólio exige um pouco mais de informações”, argumenta.
Outro ponto importante levantado por Ricardo Rodil, líder de mercado de capitais da Crowe Macro Brasil é que a inteligência artificial não toma como base os índices inflacionários que o Brasil apresenta hoje.
“Um rendimento de 6% anual como o apresentado no exemplo será sem dúvida corroído, ao menos parcialmente, pelo impacto da inflação. Portanto, o rendimento real que o investidor terá todo mês não será o equivalente aos R$ 10 mil”, afirma.
O que responde a Deep Seek sobre renda passiva
A título de comparação, fizemos a mesma pergunta para a Deep Seek. Veja o que a ferramenta de IA responde sobre o quanto é preciso investir para se ter uma renda passiva de R$ 10 mil.
| Resposta Deep Seek |
| Para calcular quanto você precisa investir para obter uma renda passiva de R$ 10.000, é necessário considerar a taxa de retorno do investimento e a frequência dos rendimentos. Vou te guiar por um exemplo básico: 1. Defina a taxa de retorno esperada. A taxa de retorno depende do tipo de investimento. Por exemplo: – **Tesouro Selic**: Atualmente, em torno de 11,75% ao ano. – **Fundos Imobiliários**: Em média, 6% a 8% ao ano. – **Ações com dividendos**: Em média, 4% a 6% ao ano. Vamos usar uma taxa de retorno de **6% ao ano** para este exemplo. 2. Calcule o valor necessário A fórmula para calcular o valor inicial necessário é: Valor Investido = Renda Passiva Desejada / Taxa de Retorno Substituindo os valores: Valor Investido = 10.000 / 0,06 = 166.666,67 Portanto, você precisaria investir aproximadamente **R$ 166.667** para gerar uma renda passiva de R$ 10.000 por ano, considerando uma taxa de retorno de 6% ao ano. 3. Ajuste para renda mensal Se você deseja receber R$ 10.000 por **mês**, o cálculo muda. Primeiro, calcule a renda anual: Renda Anual = 10.000 x 12 = 120.000 Agora, aplique a fórmula: Valor Investido = 120.000 / 0,06 = 2.000.000 Nesse caso, você precisaria investir **R$ 2.000.000** para gerar R$ 10.000 por mês, com uma taxa de retorno de 6% ao ano. 4. Considere outros fatores – **Inflação**: Se a inflação for alta, o poder de compra da sua renda passiva pode diminuir ao longo do tempo. – **Impostos**: Dependendo do investimento, você pode precisar pagar impostos sobre os rendimentos. – **Risco**: Investimentos com retornos mais altos geralmente têm mais risco. Resumo – Para **R$ 10.000 por ano**: Investir aproximadamente **R$ 166.667**. – Para **R$ 10.000 por mês**: Investir aproximadamente **R$ 2.000.000**. Aliás, esses valores podem variar dependendo da taxa de retorno do investimento escolhido. |
Deep Seek está certa ou errada?
Segundo os especialistas que analisaram a resposta da Deep Seek, a inteligência artificial construiu uma linha de raciocínio e no final deixou claro que existem outros fatores a serem levados em consideração.
“A resposta (da Deep Seek) alerta sobre diversos tipos de investimento, com variações na taxa de retorno. E isso seguramente influenciará a decisão, levando em consideração que o investidor deverá, nesses casos, equilibrar-se na equação ‘risco-rendimento’. Isto é útil, mas a resposta não traz uma indicação clara de como considerar esses índices para tomar uma decisão”, pondera Ricardo Rodil.
Além disso, o especialista pontua que a ferramenta indica a necessidade de se considerar o impacto da inflação, dos tributos e dos riscos. “O que o ChatGPT não fez”, afirma.
A melhor resposta sobre renda passiva
E diante das duas respostas, qual ferramenta de IA se saiu melhor? Tanto para Ricardo Rodil quanto para Victor Casagrande, as informações da Deep Seek foram mais completas.
“A plataforma demonstrou uma linha de raciocínio que pode ajudar na construção da conversa de forma mais intuitiva. Mesmo assim, ambas as respostas foram superficiais e nesse formato não auxiliariam muito o investidor na construção de um portfólio de investimentos eficiente, podendo levar até a alocações que fugiriam do perfil e dos objetivos”, analisa Casagrande.
Leia a seguir