Saiba quanto rendem R$ 10 mil e onde investir (com baixo risco e retorno superior à poupança)

Na hora de investir, sempre surge aquela dúvida: qual é o melhor investimento? É preciso muito dinheiro para começar a poupar? Aliás, já te provamos aqui que não, que com poucos reais você já pode começar a fazer os juros trabalharem para você. Agora, vamos dar um passo além: a Inteligência Financeira vai te mostrar quanto rendem R$ 10 mil e onde investir, tanto em renda fixa quanto em variável.

Mas, antes, é sempre bom lembrar alguns passos posteriores a um investimento. Tais como:

1. Quite seus débitos primeiro, porque juros de longo prazo podem se tornar em dívidas impagáveis;
2. Estabeleça seus objetivos. Você quer juntar dinheiro para quê? Dar entrada em um carro?  Fazer uma viagem? Guardar para uma reserva de emergência? Aliás, sabendo seu alvo, fica mais fácil ter planejamento financeiro.

Isso ajuda na escolha do tipo de investimento mais adequado para o prazo que você tem em mente para cumprir o seu objetivo.

E lembre-se: deixar o dinheiro na poupança pode não ser a melhor ideia. Em 2022, por exemplo, a poupança teve valorização de 7,90% e ficou acima da inflação, de 5,79%.

Mas, dos últimos cinco anos, três deles, aconteceu o contrário: o rendimento foi corroído pelo aumento dos preços.

Quanto rendem R$ 10 mil na renda fixa?

Vários produtos da renda fixa costumam ser a porta de entrada para quem quer sair da poupança. Mas você sabe o que é renda fixa? 

A renda fixa é uma modalidade de investimento que tem regras pré-estabelecidas. Ou seja, você já sabe, na largada, quanto pode ganhar mais à frente. Mas, atenção: isso não quer dizer que seja um valor fixo, rígido, e sim previsível.

Aliás, os títulos de renda fixa são empréstimos feitos a governos, bancos ou empresas. No Brasil, os mais conhecidos são os atrelados à taxa Selic , hoje em 13,75% ao ano.

Além disso, no Tesouro Direto, que são títulos da dívida pública brasileira, você pode começar a investir com apenas R$ 30.

Vale investir R$ 10 mil no Tesouro Direto?

No site do Tesouro Direto você encontra opções de títulos pré e pós-fixados. No pré, você já sabe de antemão o retorno ao longo do investimento, no pós, ele oscila de acordo com a taxa Selic ou com o IPCA.

Caio Canez de Castro, especialista em investimentos e sócio da GT CAPITAL recomenda o título Tesouro IPCA + 2035.

“Atrelado à inflação, este investimento protege o investidor em momentos em que a inflação esteja muito alta, pagando toda a inflação do período investido e mais uma taxa prefixada no início do investimento”, afirma.

Aliás, ele lembra que o título possui vencimento em 2035, e o investidor garantirá por 12 anos a inflação mais a taxa pré-fixada, atualmente em 6% ao ano, que está acima dos níveis históricos.

Portanto, ele fez a simulação para investir R$ 10 mil neste título durante 5 e 10 anos. Acompanhe:

• Retorno em 5 anos: com rentabilidade de 82%, você terá aproximadamente R$ 18.200.
• Retorno em 10 anos: com rentabilidade de 273% , você terá aproximadamente R$ 37.340.

Vale ressaltar que para estes cálculos foram considerados valores brutos, a inflação dos últimos 5 e 10 anos e a atual taxa Selic, a 13,75% ao ano.

Vale investir R$ 10 mil em LCI e LCA?

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito Agrário) são instrumentos de renda fixa dos mais procurados e que mais cresceram nos últimos anos.

Motivo: isenção de Imposto de Renda (IR). Aliás, ambos os títulos garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

A LCI representa uma fonte de recursos para o setor imobiliário, pois possui como lastro créditos imobiliários. Por outro lado, a LCA segue a mesma lógica, porém lastreada no mercado do agronegócio.

Considerando uma rentabilidade de 11% ao ano, veja como ficaria seus investimentos:

• Retorno em 5 anos: com rentabilidade de 68,50%, você teria aproximadamente R$ 16.850.
• Retorno em 10 anos: com rentabilidade de 183,90% , você teria aproximadamente R$ 28.394.

Investir R$ 10 mil em CDB?

Outra opção de renda fixa são aplicações em Certificados de Depósito Bancário (CDB). O CDB é um investimento que você faz quando empresta dinheiro para um banco. Isso mesmo, você emprestando dinheiro para um banco!

Aliás, o mais comum dos CDBs são aqueles atrelados ao CDI , sigla para Certificado de Depósito Interbancário. 

Jaiana Cruz, planejadora financeira CFP, sócia da AVG Capital e educadora financeira no EDUCA$ também fez as simulações dos três investimentos mencionados, mas com taxas diferentes.

*Para o cálculo do título público foi considerado IPCA médio de 5% ao ano.
**Para o cálculo da LCI foi considerado CDI médio de 11,50% ao ano para 2 anos, 9% ao ano para 5 anos e 8% ao ano para 10 anos.

Além disso, ela diz que com o cenário de queda de inflação e perspectiva de corte da Selic, os títulos prefixados se apresentam como a melhor opção no momento.

Investir R$ 10 mil diversificando

Para quem não quer colocar todos os ovos na mesma cesta, a diversificação de investimentos é um bom caminho. Quem explica é o head de produtos da InvestSmart XP, Walter Fogolin.

“Neste período podemos pensar em diversificação de indexadores e ativos, ou seja, podemos usar ativos pós, pré e com remuneração baseada em inflação mais uma determinada taxa de juros”, afirma.

Ou seja, “se montarmos uma carteira com 50% pós, 20% em pré e 30% em ativos inflacionários, uma carteira como esta após 5 anos poderia produzir um valor final de aproximadamente R$ 17.482,25”, complementa.

Quanto rendem R$ 10 mil em renda variável

Além disso, para quem quer assumir mais riscos, o mercado de renda variável oferece uma infinidade de opções. Os lucros podem ser muito maiores do que os da renda fixa, mas claro, as incertezas e os prejuízos também. 

Rodrigo Salvador, sócio da HCI Invest e Planejador Financeiro certificado pela Planejar, diz que o investidor pode iniciar pesquisando opções de ações ou recorrer a fundos, administrados por bons gestores. Nesta matéria da Inteligência Financeira, te mostramos ações que custam menos de R$ 5.

“Exige um pouco mais de conhecimento, mas você pode colocar uma pequena parte do seu parte do seu portfólio. Nos fundos de investimento você pode optar por aqueles que investem desde títulos públicos, crédito privado ou fundos de ações”, afirma.

E aí? Bora investir com inteligência financeira?

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