Quanto rendem R$ 2 milhões na poupança e em outros ativos de renda fixa?

Se você conseguisse juntar bastante dinheiro e chegasse aos sete dígitos, ultrapassando o famoso milhão que todo mundo deseja alcançar, o que faria com esse valor? Você tem noção, por exemplo, de quanto rendem R$ 2 milhões na poupança e em outros ativos da renda fixa?

Talvez você ainda não tenha esse montante investido, mas é sempre bom estar preparado para quando este momento chegar.

Portanto, pedimos a Carlos Castro, planejador financeiro CFP e sócio-fundador da SuperRico – Projetos de Vida, que calculasse quanto renderia esse valor aplicado em alguns produtos. Assim, ele mostrou quanto R$ 2 milhões renderiam em quatro meses e também simulou os ganhos durante um ano.

Alerta

Analisando o cenário atual da economia brasileira, vemos que a renda fixa, por conta da Selic a 13,25%, é opção rentável no momento. Carlos Castro, entretanto, faz um alerta importante ao leitor:

“Você não deve olhar os ativos isoladamente. Fazer apenas comparação de rentabilidade é um erro comum. É preciso trabalhar muito mais o conceito de carteira, respeitando o perfil do investidor“.

De acordo com ele, “falando no valor de R$ 2 milhões, as alocações não devem estar concentradas numa classe, ou mesmo num produto”. “Para você atravessar quaisquer ciclos econômicos, o ideal é fazer a diversificação“, defende.

Há a possibilidade de queda da taxa Selic até o final do ano para 11,75%, de acordo com o último Boletim Focus. “Isso acontecendo, haverá uma queda na rentabilidade da renda fixa, e o Ibovespa pode responder mais positivamente”, analisa.

A seguir, confira quanto rendem R$ 2 milhões na poupança e em outros ativos da renda fixa. Posteriormente, também veja a comparação da rentabilidade da caderneta com a do Tesouro Selic, CDB, LCI e LCA.

Quanto rendem R$ 2 milhões na poupança?

Apesar de ser a queridinha dos brasileiros, a caderneta de poupança não rende muito, quando comparada a outros ativos de renda fixa.

O rendimento líquido em quatro meses foi de 2,70%. Ou seja, no final desse período, ao aplicar R$ 2 milhões, o rendimento faria com que você tivesse R$ 2.054.122,18

Já pensando nos últimos 12 meses, o valor final de uma aplicação de R$ 2 milhões seria de R$ 2.166.800,00 de acordo com simulação de Carlos Castro, da SuperRico.

Quanto rendeu a renda fixa em 4 meses?

Na tabela abaixo, você acompanha quanto teria ganhado se tivesse investido R$ 2 milhões em ativos de renda fixa, em comparação com a poupança:

Ativo	Rent Nominal¹	Taxas²	IR³	Rent Líquida Mensal	Rent Líquida Período	Aplicação Final (R$)
Caderneta de Poupança	2,70%	0	0	0,67%	2,70%	2.054.122,18
Tesouro Selic	4,21%	0,07%	22,5%	0,81%	3,29%	2.065.901,32
CDB 110% CDI	4,63%	0	22,5%	0,90%	3,63%	2.072.634,36
LCI/LCA 90% CDI	3,82%	0	0	0,94%	3,82%	2.076.533,92

Entenda por que não vale a pena deixar muito dinheiro na poupança

Deixar a aplicação na poupança muitas vezes pode significar desvalorização do seu dinheiro. Em 2022, por exemplo, a poupança teve valorização de 7,90% e ficou acima da inflação, de 5,79%.

Entretanto, dos últimos cinco anos, em três deles, aconteceu o contrário: o rendimento foi corroído pelo aumento dos preços.

Lembrando que a poupança remunera 70% da taxa Selic, em um cenário no qual a taxa de juros fica inferior a 8,5% ao ano. Por outro lado, em casos de Selic superior a 8,5% ao ano, como atualmente, a rentabilidade da poupança é de 0,5% ao mês mais Taxa Referencial.

Quanto rendem R$ 2 milhões no Tesouro Selic?

No Tesouro Selic, em quatro meses, seus R$ 2 milhões teriam um rendimento líquido (já descontado o Imposto de Renda) de 3,29%. Isto é, no final do período você teria R$ 2.065.901,32. Ou seja, R$ 11.779,14 a mais que a poupança.

E pensando um pouco mais a longo prazo? Ao final dos últimos 12 meses, esse montante chegaria a R$ 2.210.880. Portanto, R$ 44.080,00 a mais que a poupança.

O que é Tesouro Selic?

O Tesouro Direto é um programa criado entre o Tesouro Nacional e a B3. É pelo Tesouro que investidores podem comprar e vender títulos públicos, tornando-se, assim, credores do governo federal. Entre as opções disponíveis, o Tesouro Selic (antigo LFT), por exemplo, tem rentabilidade que acompanha as movimentações da taxa Selic.

Quanto rendeu a renda fixa em 12 meses?

Já na tabela abaixo, você observa o quanto teria obtido como resultado do rendimento de ativos de renda fixa. Dessa maneira, foi considerada a aplicação dos R$ 2 milhões por 12 meses.

Ativo	Rent Nominal¹	Taxas²	IR³	Rent Líquida Mensal	Rent Líquida Período	Aplicação Final (R$)
Caderneta de Poupança	8,34%	0	0	0,67%	8,34%	2.166.800,00
Tesouro Selic	13,25%	0,07%	20%	0,84%	10,54%	2,210,880.00
CDB 110% CDI	14,58%	0	20%	0,92%	11,66%	2.233.200,00
LCI/ LCA 90% CDI	11,93%	0	0	0,94%	11,93%	2.238.500,00

Em CDB, quanto rendem R$ 2 milhões?

Se você não se empolgou muito com o Tesouro, talvez o próximo produto possa ser um pouco mais animador. Isso porque, com um CDB (Certificado de Depósito Bancário) que remunere 110% do CDI, R$ 2 milhões se tornariam R$ 2.074.893,79 em quatro meses.

Vale lembrar que esse o valor é líquido, ou seja, já considera o desconto de Imposto de Renda (IR) e dá R$ 20.771,60 a mais do que a famosa poupança.

Ao final dos últimos 12 meses, R$ 2 milhões resultariam em R$ 2.233.200,00 ou seja, R$ 66.400,00 a mais que a caderneta de poupança.

O que é CDB?

A sigla CDB significa Certificado de Depósito Bancário. Trata-se de um título de renda fixa emitido por bancos e funciona como um empréstimo a um banco, com um prazo predeterminado e cuja taxa de remuneração varia de CDB para CDB.

LCI e LCA: quanto esse dinheiro pode render?

Por fim, em Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e Letras de Crédito do Agronegócio  (LCAs ) que remunerem 90% do CDI, os R$ 2 milhões, ao final dos últimos quatro meses, ficariam R$ 2.076.533,92. Se você tivesse aplicado durante 12 meses, esse valor chegaria a R$ 2.238.500,00, de acordo com Carlos Castro.

Mas por que existe essa diferença para o CDB, que remunera mais? Porque LCIs e LCAs não têm Imposto de Renda (IR).

As Letras de Crédito Imobiliárias (LCI) e do Agronegócio (LCA) são títulos securitizados. Estamos falando de “promessas de pagamento” negociadas entre as modalidades de financiamento de atividades do mercado imobiliário e do setor rural.

Em resumo, entre essas opções de renda fixa, as chamadas Letras de Crédito (LCIs e LCAs) são as melhores opções, avaliando apenas a rentabilidade. Quando pensamos em quatro meses, portanto, elas entregariam R$ 22.411,74 a mais que a poupança, lanterninha da comparação.

Depois de 12 meses, a diferença de LCIs e LCAs para a poupança é de R$ 71.700.

Investimentos de renda fixa: fique atento!

Pois bem, agora que você sabe quanto rendem R$ 2 milhões na poupança e em outros produtos, tenha em mente que um ponto de atenção importante dos investimentos de renda fixa é a liquidez. A caderneta de poupança, por exemplo, tem data de aniversário, ou seja, se você não esperar completar os 30 dias da aplicação, perderá a rentabilidade do mês.

Por outro lado, para os demais ativos, a recomendação é prestar atenção no IOF, além do Imposto de Renda. É importante ter em mente, então, que se o resgate ocorrer em menos de 30 dias, o rendimento entra na tabela regressiva de IOF.

Em outras palavras, se você fizer algum resgate em menos de um mês, a rentabilidade do período será penalizada pelo imposto.

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Colaboração de Lívia Venaglia