Investimentos que garantem uma renda extra mensal em dólar valem a pena?

Você é aquele tipo de investidor que está sempre em busca de ações boas pagadoras de dividendos a fim de garantir uma renda passiva? Pois saiba que é possível também montar uma carteira, com títulos de renda fixa e variável, recheada de produtos que garantam o pagamento periódico de algum tipo de rendimento até mesmo em moeda estrangeria. A seguir, conheça investimentos que garantem renda extra mensal em dólar, seja por meio de dividendos ou juros de aplicações. 

Afinal, vale investir em busca de uma renda em dólar?

De acordo com a equipe econômica do C6 Bank, a resposta é sim. “O momento é oportuno para quem pensa em montar uma renda passiva em dólar, já que nossa projeção é que a moeda americana vai se fortalecer”, afirma Larissa Frias, planejadora financeira do banco.  

Projeções da equipe econômica do C6 apontam que o dólar deve fechar o ano em R$ 5,30. Ao final de 2024, esse valor deve subir para R$ 6. Entre os motivos está a redução da diferença entre os juros americano e o brasileiro, a elevação da dívida pública brasileira e o dólar global fortalecido, na avaliação do banco. 

Renda mensal em dólar é para todo mundo? 

Renda em dólar é para todo mundo. Entretanto, investir especificamente em busca de dividendos mensais em dólar é um tipo de estratégia que não serve para todos, “principalmente para quem tem um longo período pela frente de construção de patrimônio”. Essa é a avaliação de Thiago Armentano, analista-chefe de ativos globais do Simpla Club. “Nesse caso, faz mais sentido investir em empresas que retém os seus lucros e tem uma valorização maior de seu market cap, mesmo que distribuam menos dividendos”, pontua ele.

“Dividendos mensais fazem mais sentido para os que já estão em um estágio mais avançado de carteira e querem complementar a renda. Ou então para os perfis mais conservadores, já que esse tipo de ativo costuma ser mais previsível”, avalia o especialista. 

Armentano ressalta que, entre as opções disponíveis no mercado, não existe “o melhor investimento”. Isso porque, diz ele, “toda carteira deve ter um nível de diversificação e atender ao perfil e nível de risco ajustado ao investidor”. 

Onde investir para ter uma renda em dólar?

Confira abaixo quais são as possibilidades de investimento no exterior para ganhar renda passiva em dólar, tanto na renda variável, quanto na fixa:

Renda variável 

Entre as opções de renda variável para garantir uma renda variável em dólar estão os REITs e ações compradas diretamente dos EUA.

REITs 

Entre os ativos de renda variável recomendados para diversificar os investimentos estão os chamados Real Estate Investment Trusts, os REITs, que são investimentos no setor imobiliário nos Estados Unidos. O Congresso americano criou a estrutura dos REITs em 1960. O objetivo era proporcionar aos norte-americanos a oportunidade de investir em ativos imobiliários. 

“Há vários setores de ativos imobiliários, assim como temos no Brasil, e cada um tem sua média de dividendos pagos e a sua frequência de pagamentos”, explica Larissa Frias. De acordo com a especialista, o mais comum é encontrar REITs que pagam dividendos a cada três meses, mas também é possível encontrar opções que paguem mensal e semestralmente.  

Armentano cita, entre as opções disponíveis, os REITs Stag Industrial (de imóveis industriais e armazéns) e o Realty Income (de varejo), que “possuem justamente essas características de distribuição mensal de dividendos”. 

Os REITs se diferenciam dos Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) brasileiros porque são empresas, com conselho e diretorias próprios, por exemplo. Ou seja, mesmo tendo conceitos de investimentos muito parecidos, em termos de estrutura eles são bastante diferentes, o que concede aos REITs a possibilidade de adquirir dívidas e usar alavancagem financeira, além de possuírem um Conselho de Administração. 

Outro ponto importante é que no Brasil, os fundos imobiliários têm uma história bem mais recente. Sua origem remonta à Lei 8.668 de 1993. Porém, o primeiro fundo, só foi estabelecido em 1996. E apenas em 1999 surgiu o primeiro fundo voltado para investidores individuais. 

Ações 

Outra opção de renda variável para quem busca uma renda em dólar são as ações. “Com ações é necessário ter mais atenção, porque pode ter menos frequência de pagamento de dividendos e oscilação maior de valores, mas também é possível montar uma carteira de ações que pagam bons dividendos com boas empresas”, afirma Larissa Frias. 

A planejadora financeira alerta, entretanto, que o investidor deve ficar atento porque as empresas americanas não são obrigadas a distribuírem dividendos como as brasileiras. Portanto, é importante pesquisar quais pagam.  

Além disso, os dividendos nos EUA, diferentemente do Brasil, são tributados. Em caso de ações, o valor de Imposto de Renda pode chegar a 30%.

Papel do SIPC

Ao comprar ações no exterior, o investidor deve estar atento a ter uma conta coberta pelo mecanismo de garantia do SIPC, que funciona como o FGC no Brasil . Outro ponto importante é pesquisar as tarifas que as empresas que oferecem contas de investimento nos EUA cobram.

O SIPC (Securities Investor Protection Corporation) é uma entidade que garante aos investidores americanos a posse dos seus ativos no caso de as corretoras ligadas a estes fecharem. Sua atuação se dá no sentido de permitir que o investidor tenha acesso ao título, à ação ou à quantia em dinheiro que possuía na corretora.

Outro ponto importante para se atentar é que, ao fazer a transferência de valores, há a cobrança do Imposto sobre Operações de Crédito (IOF). Nesse sentido, você deve estar atento às operações realizadas, porque essas cobranças adicionais podem impactar na rentabilidade de seus investimentos.

Renda fixa 

No mercado norte-americano, o investidor tem a opção de investir em Treasures ou bonds corporativos, ambos títulos de renda fixa. 

Treasuries 

Os Treasuries funcionam como os títulos do Tesouro Direto brasileiro, ou seja, o investidor empresta dinheiro para o governo. No caso dos Treasuries, para o governo norte-americano. Os juros que o investimento remunera, também chamado de cupons, são pagos semestralmente. 

Esta opção é uma ótima alternativa para investidores iniciantes que desejam investir em ativos internacionais com menor risco. Esses títulos são considerados os mais seguros do mundo, pois são respaldados pelo governo dos EUA.

Bonds coorporativos 

Por fim, temos os bonds corporativos, ou corporate bonds, como opção de investimento para obter uma renda em dólar. Estamos falando de títulos de renda fixa emitidos por empresas em moeda estrangeira e negociados no mercado externo, como nos EUA.

Eles possuem condições predefinidas, como taxa de remuneração e prazo, e podem ser emitidos por uma ampla variedade de empresas de setores distintos. Nesse sentido, pode ser comparáveis às debêntures que conhecemos no mercado local.

“O investidor consegue se planejar aplicando em bonds corporativos diferentes para receber, por exemplo, uma renda todos os meses”, indica a planejadora financeira do C6.

Como investir para obter renda em dólar 

Para qualquer tipo de investimento no mercado norte-americano, tanto de renda fixa quanto variável, é necessário abrir conta em uma corretora ou em um banco com acesso a ativos internacionais. Confira também como funciona a cobrança de impostos e taxas.