Na ponta do lápis: quanto rendem R$ 20 mil na poupança? E em outros ativos da renda fixa?

Com a ajuda de especialistas, fizemos os cálculos para saber a rentabilidade em 3 e 12 meses, e ainda comparamos com Tesouro Selic, CDB, LCI e LCA

CDB ou fundo imobiliário: escolha tem relação direta com perfil de investidor - Foto: Marcello Casal / Agência Brasil

PorRafael Balsemão Jornalista da Inteligência Financeira

23 jun. 2023, 11:06 Última Atualização: 15 maio. 2024, 12:13

Quando o assunto é o rendimento dos ativos financeiros, sempre rola aquela curiosidade. Afinal de contas, a gente quer saber quanto, mais ou menos, vai receber com os investimentos. A gente recebeu a seguinte dúvida de uma leitora: quanto rendem R$ 20 mil na poupança e em outras aplicações?

Além disso, essa mesma leitora da Inteligência Financeira queria saber em qual produto investir com esse valor. Nós, então, fomos atrás da resposta. Aliás, das respostas, na verdade.

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Por fim, comparamos a rentabilidade da poupança com a do Tesouro Selic, CDB, LCI e LCA. Assim, você poderá ter uma dimensão melhor sobre esse ativos e conseguirá tomar uma decisão mais certeira.

Vale lembrar que nas últimas reuniões do Copom, a Selic passou por algumas quedas. Tanto que atualmente a taxa está 12,75% ao ano.

Portanto, para realizar os cálculos com produtos ligados a Selic, nós utilizamos a taxa de 9% ao ano, que é exatamente a projeção do Boletim Focus para o fim de 2024. Desse modo, os valores que serão apresentados nas simulações são todos aproximados e servem para você entender qual seria a média do retorno financeiro em cada um dos investimentos.

Dito isto, bora saber quanto rendem R$ 20 mil na poupança e em outras aplicações?

Para isso, conversamos com Carlos Castro, planejador financeiro CFP e sócio-fundador da SuperRico – Projetos de Vida. Ele mostrou quanto esse montante rendeu nos três primeiros meses de 2023 e também simulou os ganhos durante um ano. Além disso, os valores foram atualizados com a ajuda da calculadora desenvolvida por Bruno Mori, economista e sócio fundador da consultoria Sarfin.

Quanto rendem R$ 20 mil na poupança em três meses?

Apesar de ser queridinha dos brasileiros, a caderneta de poupança rende pouco. Com a Selic no atual patamar, a poupança rende 0,5% mais a TR, o que resulta em algo em torno de 0,71% ao mês. Ou seja, ao final de três meses, ao aplicar R$ 20 mil, o rendimento faria com que você tivesse cerca de R$ 20,43 mil.

Já pensando nos últimos 12 meses, o valor final de uma aplicação de R$ 20 mil seria de R$ 21,8 mil conforme simulação de Carlos Castro, da SuperRico e atualizado pela calculadora de Bruno Mori.

Quanto rendeu a renda fixa em 3 meses?

Na tabela abaixo, você acompanha quanto teria ganhado se tivesse investido R$ 20 mil em ativos de renda fixa em comparação com a poupança:

Ativo	Aplicação inicial (R$)	IR	IOF	Período	Valor Final Líquido (R$)
Poupança	20 mil	0%	0%	3 meses	20,43 mil
Tesouro Selic	20 mil	22,50%	0%	3 meses	20,50 mil
CDB 100% CDI	20 mil	22,50%	0%	3 meses	20,52 mil
LCI/LCA 90% CDI	20 mil	0%	0%	3 meses	20,47 mil

Fonte: SuperRico – Projetos de Vida para a Inteligência Financeira

Por que a poupança é um investimento ruim?

Deixar a aplicação na poupança muitas vezes pode significar desvalorização do seu dinheiro. Em 2022, por exemplo, a poupança teve valorização de 7,90% e ficou acima da inflação, de 5,79%

Mas, dos últimos cinco anos, três deles, aconteceu o contrário: o rendimento foi corroído pelo aumento dos preços.

A poupança remunera 70% da taxa Selic, em um cenário no qual a taxa de juros fica inferior a 8,5% ao ano. Por outro lado, em casos de Selic superior a 8,5% ao ano, como atualmente, a rentabilidade da poupança é de 0,5% ao mês mais Taxa Referencial.

Com um investimento de R$ 1 milhão na renda fixa, já dá para parar de trabalhar?

Quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro Selic?

No Tesouro Selic, em três meses, seus R$ 20 mil teriam um rendimento líquido (já descontado o Imposto de Renda) de aproximadamente R$ 20,50 mil. Ou seja, cerca de R$ 70 a mais que a poupança.

Contudo, e pensando um pouco mais a longo prazo? Ao final dos últimos 12 meses, esse montante chegaria a algo em torno de R$ 21,8 mil.

O que é Tesouro Selic?

O Tesouro Direto é um programa criado entre o Tesouro Nacional e a B3. É pelo Tesouro que investidores podem comprar e vender títulos públicos, tornando-se, assim, credores do governo federal. Aliás, entre as opções disponíveis, o Tesouro Selic (antigo LFT) tem rentabilidade que acompanha as movimentações da taxa Selic.

Quanto renderia a renda fixa em 12 meses?

Já na tabela abaixo, você observa o quanto renderia ativos de renda fixa, se tivesse investido R$ 20 mil em 12 meses:

Ativo	Aplicação Inicial (R$)	IR	IOF	Período	Valor Final Líquido (R$)
Poupança	20 mil	0%	0%	12 meses	21,79 mil
Tesouro Selic	20 mil	20,00%	0%	12 meses	21,80 mil
CDB 100% CDI	20 mil	20,00%	0%	12 meses	21,80 mil
LCI/ LCA 90% CDI	20 mil	0%	0%	12 meses	22,20 mil

Fonte: SuperRico – Projetos de Vida para a Inteligência Financeira

Em CDB, quanto rendem R$ 20 mil?

Entretanto, se você não se empolgou muito com o Tesouro, o próximo produto pode ser um pouco mais animador. Isso porque, com um CDB (Certificado de Depósito Bancário) que remunere 100% do CDI, R$ 20 mil se tornariam aproximadamente R$ 20,52 mil em três meses.

Vale lembrar que esse o valor é líquido, ou seja, já considera o desconto de Imposto de Renda (IR).

Ao final dos últimos 12 meses, R$ 20 mil resultariam em cerca de R$ 21,80 mil.

O que é CDB?

A sigla CDB significa Certificado de Depósito Bancário. Assim, é um título de renda fixa emitido por bancos e funciona como um empréstimo a tal instituição financeira, com um prazo predeterminado e cuja taxa de remuneração varia de CDB para CDB.

LCI e LCA: quanto esse dinheiro pode render?

Por fim, em Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs ) que remunerem 90% do CDI, os R$ 20 mil, ao final dos últimos três meses, ficariam em torno de R$ 20,47 mil. Posteriormente, depois de 12 meses, esse valor chegaria a aproximadamente R$ 22,20 mil.

Mas por que existe essa diferença para o CDB, que remunera mais? Porque LCIs e LCAs não têm Imposto de Renda (IR).

Além disso, vale reforçar que as Letras de Crédito Imobiliárias (LCI) e do Agronegócio (LCA) são títulos securitizados. Dessa forma, estamos falando de “promessas de pagamento” negociadas entre as modalidades de financiamento de atividades do mercado imobiliário e do setor rural.

Quanto rendem R$ 100 mil na renda fixa durante 30 dias?

Conclusão

Em resumo, entre essas opções de renda fixa, as chamadas Letras de Crédito (LCIs e LCAs) são as melhores opções.

Investimentos de renda fixa: fique atento!

Pois bem, agora que você sabe quanto rendem R$ 20 mil na poupança e em outros produtos, tenha em mente que um ponto de atenção importante dos investimentos de renda fixa é a liquidez. A caderneta de poupança, por exemplo, tem data de aniversário, ou seja, se você não esperar completar os 30 dias da aplicação, perderá a rentabilidade.

Por outro lado, para os demais ativos, a recomendação é prestar atenção no IOF, além do Imposto de Renda. É importante ter em mente, então, que se o resgate ocorrer em menos de 30 dias, o rendimento entra na tabela regressiva de IOF.

Em outras palavras, se você fizer algum resgate em menos de um mês, a rentabilidade do período será penalizada pelo imposto.

Quanto rendem outros valores?

Colaborou: Daniel Navas e Lívia Venaglia

Tags:

Caderneta de poupança

CDB

Poupança

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