Quanto rendem R$ 400 mil na poupança, em CDB, Tesouro, LCIs, CRIs, FIIs e dividendos? Comparamos tudo!

Preparado para muitos números? Com cálculos de Bruno Komura, analista da gestora de recursos Ouro Preto, que foram atualizados com a ajuda da calculadora desenvolvida por Bruno Mori, economista e sócio fundador da consultoria Sarfin, vamos responder quanto rendem R$ 400 mil na poupança, no CDB, no Tesouro, em FIIs e em vários outros tipos de investimento.

Importante lembrar que nas últimas reuniões do Copom a Selic passou por alterações. Tanto que, atualmente, a taxa está 12,75% ao ano.

Além disso, para as simulações realizadas com produtos atrelados a Selic, a taxa utilizada foi de 9% ao ano, que é a projeção do Boletim Focus para o fim de 2024. Portanto, os valores demonstrados nos cálculos são todos aproximados e servem como um parâmetro para você ter uma ideia de qual seria a média do rendimento em cada um dos ativos financeiros.

Mas, ficar de olho nas taxas futuras pode ser uma boa estratégia para médio e longo prazo, que é o mais indicado pelos especialistas quando o assunto são investimentos.

Então, confira as contas e as análises que o especialista preparou para a Inteligência Financeira.

Quanto rendem R$ 400 mil na poupança por mês?

Pelos cálculos, R$ 400 mil na conta poupança renderiam aproximadamente R$ 2,9 mil. Só para lembrar, o rendimento da poupança é isento de Imposto de Renda.

Quanto rendem R$ 400 mil em CDB?

Agora vamos ao CDB. E como existem diversos tipos de CDB, Bruno fez diversos cálculos.

No CDB – 105% CDI, o rendimento mensal de R$ 400 mil seria de aproximadamente R$ 2,5 mil. Apenas para lembrar, o CDB não é isento de IR. Por outro lado, o valor apresentado já está com o desconto de 15%, que é o mínimo para aplicações com mais de 720 dias.

Já no CDB 110% CDI o rendimento mensal seria de mais ou menos R$ 2,6 mil líquidos.

Agora quer saber quanto rendem R$ 400 mil em CDB que remunera 115% CDI? É para já. Nas contas, o rendimento mensal é de aproximadamente R$ 2,7 mil já descontado o IR.

Quanto rendem R$ 400 mil na poupança em 1 ano?

Em um ano, o rendimento mensal da poupança seria de R$ 35,9 mil.

E qual é o rendimento mensal em LCI?

LCI, como a poupança, está no grupo dos investimentos que têm rendimentos isentos de imposto de renda.

Nos cálculos dos especialistas, R$ 400 mil aplicados em um LCI que remunera 90% do CDI rende mensalmente R$ 4 mil. Interessante, não?

E no ano? O montante renderia mais ou menos R$ 43,3 mil. Um bom dinheiro, não?

Quanto rende esse valor em debênture incentivada?

Agora vamos a mais uma alternativa do grupo isento de IR.

Em Debenture Incentivada (Ecopistas, mais especificamente), Bruno calcula que o rendimento anual seria de 14,56%.

Traduzindo: os R$ 400 mil renderiam em volta de R$ 58,3 mil por ano – mais ainda do que a LCI. Por mês, o rendimento seria de cerca de R$ 4,6 mil, ou seja, 1,14%.

Quanto rendem R$ 400 mil no Tesouro Direto?

Gosta de investir em títulos públicos? Bruno também fez simulações para o Tesouro Direto. Nessa alternativa, nossos R$ 400 mil renderiam em torno de R$ 36 mil ao ano. Mensalmente, estamos falando de aproximadamente R$ 2,7 mil líquidos.

Quanto rendem CRAs e CRIs?

Voltando ao grupo isento de IR, agora vamos falar sobre CRAs e CRIs.

Em um CRA IPCA+6,45% (BR Dist, mais especificamente), os R$ 400 mil renderiam em torno de 56,2 mil ao ano. Fica um pouco abaixo da debênture incentivada, mas permanece acima da maior parte dos investimentos que estamos comparando.

Quer mais? Ok, vamos lá. Em um CRI CDI+1,4% (Pão de Açúcar), o rendimento anual pode ficar em mais ou menos R$ 64,9 mil. É o campeão da tabela. E – não custa repetir – não tem desconto de IR.

Quanto R$ 400 mil podem render em FIIS?

Ficou curioso com a renda variável? Tudo bem, porque Bruno também fez uma estimativa de quanto R$ 400 mil poderiam render em FIIs (segundo o índice IFIX).

O resultado é que o montante renderia R$ 52 mil ao ano. Isso significa que, mensalmente, o rendimento seria de R$ 4,1 mil.

E em dividendos de ações da B3?

Considerando dividend yield médio dos índices Ibovespa (IBOV), nossos R$ 400 mil poderiam render R$ 40,5 mil ao ano em dividendos.

Ou seja, teríamos cerca de R$ 3,3 mil em dividendos por mês.

Quais são as aplicações mais rentáveis, afinal?

De acordo com a análise de Bruno, vimos que os ativos mais rentáveis são os títulos privados, em particular as debêntures incentivadas.

“Dado todo o estresse no mercado de dívida, muitos investidores venderam os ativos a preços muito baixos”, diz ele

Pensando nas perspectivas, no entanto, Bruno acredita que possamos ter corte de juros ainda em 2023, o que poderia ajudar os ativos de risco, como ações e FIIs.

Como cada tipo de investidor deve investir R$ 400 mil

Primeiramente, para perfil conservador, Bruno acredita que seja uma boa alocar o recurso em Tesouro Direto, fundos com liquidez D+0 ou D+1 e CDBs (respeitando o limite garantido pelo FGC).

“Para o perfil moderado, pode ser interessante aumentar a exposição à inflação e prefixado por meio de CRAs, CRIs e debentures incentivadas”, diz o especialista.

Por fim, o perfil pode seguir o padrão do perfil moderado. “A diferença é que ele não precisa deixar uma parcela relevante em CDI”, diz o especialista.

E qual é o investimento ideal para quem precisa de liquidez?

Para que tem o dinheiro agora e quer investir, mas não sabe quando pode precisar fazer resgates, Bruno acredita que CDB de liquidez diária, Tesouro Selic ou Fundos Referenciados DI com liquidez D+0 ou D+1 possam ser adequados.

E para o longo prazo?

Quer pensar num futuro distante? “Para o longo prazo, a bolsa está em um patamar muito interessante, pode ser que tenha volatilidade, mas eu acho que tem uma assimetria positiva”, diz o especialista.

Se o dinheiro fosse dele, a ideia seria alocar em CRAs e debentures incentivadas (IPCA+) e outros ativos pré fixados (bancários ou Tesouro Pré).

“Podemos ter uma janela de saída, ou seja, apreciação dos ativos, de 2 a 5 anos”, acredita.

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Colaborou: Daniel Navas