Quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro Selic? E na poupança?

Procurando um investimento seguro para objetivos de curto prazo ou para montar a reserva se emergência? Pois saiba que, nesses casos, o Tesouro Selic é uma das opções mais recomendadas pelos planejadores financeiros. Com a taxa básica de juros do país em 10,5%, essa modalidade de título público do Tesouro Direto pode garantir a você um bom rendimento mensal. Para quem ficou interessado, vale conferir uma simulação de quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro Selic por mês. Além disso, comparamos os proventos com os da poupança. A seguir, confira os cálculos para seis cenários.

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O que é Tesouro Selic? 

Quando falamos em Tesouro Selic, estamos nos referindo a títulos pós-fixados que possuem rentabilidade atrelada à taxa básica de juros, a Selic. Funciona como um empréstimo para financiar gastos e investimentos do governo federal. Este, por sua vez, devolve, como contrapartida, os valores corrigidos por uma taxa e um prazo definidos na hora da negociação. 

Os planejadores financeiros recomendam os títulos do Tesouro Selic para construção de reserva de emergência e para objetivos de curto prazo. É também o preferido por aqueles que estão iniciando no Tesouro Direto. Isso porque eles sofrem menos com os efeitos da marcação a mercado, garantindo maior segurança e liquidez para esses objetivos. Dentre os títulos, é aquele que possui o menor risco em caso de venda antecipada.

Procura pelo Tesouro Selic

Com 760.086 operações que somaram R$ 5,68 bilhões em junho, os investimentos em títulos do Tesouro Direto registraram o maior número da série histórica. De acordo com o Tesouro Nacional, foram registrados R$ 3,27 bilhões em resgates, além de R$ 2,41 bilhões em emissões líquidas.

De acordo com o Tesouro, a maior demanda entre o grupo de títulos foram os indexados à inflação, com um total de R$ 3,06 bilhões, o que representa 53,8% do total observado em junho.

Títulos indexados à taxa Selic, que está em 10,5% ao ano, representaram 36,1% das vendas, somando R$ 2,05 bilhões. Já os títulos prefixados foram responsáveis por uma fatia de 10,1% do total, o que corresponde a um total de R$ 575,2 milhões em vendas.

Títulos indexados à taxa Selic foram os que predominaram nas recompras (resgates antecipados), somando R$ 1,99 bilhão (60,8%). Títulos remunerados por índices de preços totalizaram R$ 917,6 milhões (28,1%), enquanto os prefixados totalizaram R$ 364,4 milhões (11,1%).

Quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro Selic? 

Atualmente há duas opções de títulos públicos do Tesouro Direto corrigidos pela taxa básica de juros: o Tesouro Selic 2027 e o Tesouro Selic 2029. Para projetar quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro Selic, contamos com a ajuda de Carlos Castro, planejador financeiro CFP e sócio-fundador da SuperRico.

Na hora de fazer os cálculos, o especialista considerou as projeções do Banco Central, de acordo com o Boletim Focus de 15 de julho de 2024. Os valores apurados também já contemplam os descontos do Imposto de Renda e da taxa de custódia.

Entenda a taxa de custódia do Tesouro Selic 

A taxa de custódia é cobrada em muitos investimentos realizados no Brasil. Os recursos arrecadados são utilizados para gerir e manter os títulos e os papéis de investimentos. 

No caso do Tesouro Direto, a taxa de custódia é cobrada pela B3 e é utilizada para custear a equipe, infraestrutura e rotina de operação dos títulos que são transacionados diariamente. O valor dela diminuiu em 2022 e passou a ser cobrado 0,20% ao ano; antes da mudança era 0,25%. 

De acordo com a B3, neste título existe uma particularidade quanto à cobrança da taxa de custódia: os investimentos em Tesouro Selic são isentos dessa taxa até o limite de R$ 10 mil em estoque. Ou seja, o pagamento da taxa de custódia incide apenas sobre o montante investido que exceder o valor de R$ 10 mil. 

Porém, ainda assim, mesmo para quem não está isento, haverá ganhos, pois a cobrança só acontece sobre o valor que ultrapassar este limite. 

Imposto de Renda do Tesouro Selic

Em relação aos impostos, quem investir no Tesouro Selic deve pagar o Imposto de Renda (IR) no momento do resgate. A alíquota desse imposto é regressiva, ou seja, quanto mais tempo você carregar o título, menos imposto irá pagar.

Vale lembrar que o fato gerador do IR, ou seja – o valor sobre qual incidirá o imposto – é apenas sobre os seus rendimentos do período em que você manteve seu dinheiro aplicado, e não sobre o montante total da sua aplicação.

Se o tempo de duração for de até 180 dias, a alíquota de IR é de 22,5%. Se for de 181 a 360 dias, é de 20%. Entre 361 e 720 dias, de 17,5%. E, por fim, 721 dias ou mais, a alíquota é de 15%.

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