Como investir R$ 10 mil e ter retorno usando a força dos juros?

Onde investir R$ 10 mil? Para muitos, conseguir juntar dinheiro e começar a investir é o primeiro grande desafio na busca por uma renda passiva, ou seja, para fazer com que o dinheiro trabalhe e você possa viver de renda. Agora, para quem já cumpriu esse passo, uma nova fase aparece: como fazer com que esse recurso aumente?

Quem tem, por exemplo, R$ 10 mil para aplicar em investimentos, pode se deparar com muitas dúvidas nesse início: como devo investir? Quais os melhores ativos? Investir em apenas um ou mais investimentos? Por isso, é hora de se preparar e conhecer mais sobre os próximos passos possíveis.

Onde investir R$ 10 mil pensando em renda passiva

Segundo Sidney Lima, analista da Ouro Preto Investimentos, uma estratégia para gerar renda passiva é investir em ativos que ofereçam pagamentos regulares, como Fundos Imobiliários (FIIs) e Tesouro Direto.

Os FIIs, por exemplo, são obrigados a distribuir 95% dos lucros aos cotistas semestralmente – o que é feito, geralmente, de forma mensal pelos fundos. Isso pode proporcionar uma fonte de renda consistente, contudo, vale a atenção para encontrar fundos que sejam sustentáveis, orienta Lima.

Já no Tesouro Direto, títulos como o Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais podem ser interessantes, especialmente em cenários de alta inflação, garantindo pagamentos semestrais indexados à inflação.

Um ou mais ativos?

Para o analista da Ouro Preto Investimentos, diversificar sempre será uma das principais recomendações para quem busca segurança e estabilidade no longo prazo. Ao diversificar, você espalha seu risco em diferentes classes de ativos, o que pode incluir uma combinação de renda fixa (como CDBs, LCIs) para segurança e renda variável (ações, FIIs) para potencial de crescimento e geração de renda passiva.

“Por exemplo, você poderia alocar uma parte em Tesouro Direto, outra em FIIs e talvez uma fração menor em ações de boas empresas pagadoras de dividendos. Contudo, isso tudo vai depender do seu perfil de risco e expectativas de retorno, para traçar os percentuais a serem investidos em cada tipo de ativo”, destacou ele.

As principais dicas na hora de investir

A primeira e mais importante dica dada por Sidney Lima, seja para investir R$ 10 mil ou qualquer outro valor, é conhecer o seu perfil de investidor. De forma reduzida, existem três perfis gerais: conservador, moderado e arrojado.

Um investidor conservador prefere segurança e menos volatilidade e opta por ativos de renda fixa, como Tesouro Direto ou CDBs. Já um investidor arrojado busca maiores retornos, mesmo que isso envolva mais risco, com a escolha por ações ou fundos imobiliários. 

“Entender seu perfil ajuda a escolher investimentos alinhados com sua tolerância ao risco e objetivos financeiros”, aponta o analista.

A seguir, ele considera importante outros pontos, como ter uma reserva de emergência para que em caso de imprevistos não passe por qualquer dificuldade. Além disso, reforça também a importância da diversificação, “já que ela minimiza o risco em uma economia que eventualmente nos traz surpresas desagradáveis”.

Quanto renderiam R$ 10 mil investidos

Segundo o simulador do Tesouro Direto, investindo os R$ 10 mil em diversos títulos, os retornos seriam:

O que considerar ao escolher um título

Para escolher os títulos, o investidor deve levar também o Imposto de Renda cobrado pelos títulos. Investimentos como os títulos do Tesouro, Fundo DI e CDB têm incidência do IR. Já LCI/LCA e Poupança são isentos da tributação.

No caso do Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2035, o cupom pago por semestre seria de aproximadamente R$ 538. Isso, com o valor de R$ 906,59 por título, na data de hoje, 03/09/2024.

Isso acontece porque para definir a taxa para o cupom, é aplicada uma taxa de 4,88 por semestre sobre o valor de face do título, R$ 1.000. Assim, semestralmente o investidor irá receber para cada unidade de título, um pagamento de cupom calculado da seguinte forma:

Se o valor no vencimento do título prefixado é sempre R$ 1 mil, como podemos definir os pagamentos dos cupons? Para isso definimos o seguinte: 4,88% * R$ 1mil = R$ 48,81.

Caso você tenha pago R$ 1mil, R$ 1,1 mil ou R$ 900 em cada título, o cupom sempre será 4,88%, ou seja, o fluxo financeiro semestral será sempre de R$ 48,81 por título, em qualquer dos casos. Por outro lado, a sua rentabilidade dependerá do preço pago pelo título. Quanto menor o preço pago, maior sua rentabilidade.