Poupança ou CDB de liquidez diária: onde guardar o salário para pagar as contas do mês?

Todo mundo sabe que a poupança tem uma das piores rentabilidades entre os investimentos mais conhecidos. Mas quando os correntistas recebem o salário do mês pode pintar a seguinte dúvida: qual a melhor opção para guardar dinheiro até que seja a hora de pagar as contas: poupança ou CDB de liquidez diária?

A dúvida surge porque hoje os bancos oferecem contas correntes atreladas a investimentos como o CDB, as chamadas “caixinhas“. E, vale lembrar, é preciso descontar o Imposto de Renda sobre o CDB. Mas a poupança é isenta.

Assim, Robson Casagrande, especialista em investimentos e sócio da GT Capital, ressalta que, “mesmo com o IR – que até 6 meses é de 22,5% sobre os rendimentos – um CDB que paga 100% do CDI ainda tende a ser mais vantajoso do que a poupança”.

Ou seja, a rentabilidade líquida do CDB de liquidez diária é maior que a da poupança, mesmo para quem deseja sacar o dinheiro pouco tempo depois de investir.

Rentabilidade do CDB x da poupança

76% do CDI já é suficiente

Para bater a poupança, o CDB precisa render mais que 76% do CDI. Nesse sentido, é difícil que haja no mercado um CDB abaixo desse patamar.

“Além disso, caso você retire o valor da poupança antes do aniversário, você perde a rentabilidade. Por outro lado, nos CDBs, a rentabilidade é diária. Então, caso você retire antes de um mês você terá a rentabilidade dos dias”. A explicação é de Jeff Patzlaff, planejador financeiro e especialista em investimentos.

Grande parte dos CDBs de liquidez diária de grandes bancos pagam 100% do CDI. Os de bancos menores pagam até mais, podem passar dos 110% e até se aproximarem dos 120%. Mas há riscos embutidos.

Agora, vamos ver a diferença da rentabilidade da poupança ou do CDB de liquidez diária na prática.

Quanto rendem R$ 2 mil no CDB e na poupança ao final de 1 mês?

Para quem conseguiu chegar no final do mês com R$ 2 mil aplicados no CDB 100% do CDI depois de pagar todos os boletos vai ter R$ 2.020,60 em valores brutos. O valor é de R$ 2.015,96 se descontado o IR (rentabilidade líquida).

Na poupança, os R$ 2 mil aplicados se transformariam em 2.012,08.

Quanto rendem R$ 5 mil no CDB e na poupança ao final de 1 mês?

Agora, tem gente que consegue guardar mais dinheiro no período. Para quem aplica R$ 5 mil e consegue chegar ao fim do mês sem mexer nesse dinheiro vai ver o valor subir para R$ 5.051,74 bruto ou R$ 5.040,10 líquido ao final do período.

Enquanto isso, a poupança garante R$ 5.030,22.