R$ 1.000 em Tesouro Direto: Quanto renderia essa grana com a taxa de juros a 13,75%?

O primeiro Copom de 2023 confirmou as expectativas do mercado ao manter a taxa básica de juros em 13,75% ao ano, com base no cenário econômico do país. A Selic foi sendo aumentada desde o final do ano passado e atingiu o atual patamar em agosto de 2022.

É sempre esperado que um cenário de juros altos favoreça o mercado de renda fixa. Isso porque os títulos referenciados pelo índice ganham rentabilidade. É o caso de alguns títulos públicos, como o Tesouro Selic.

Quanto rende o Tesouro Selic?

A rentabilidade anual do Tesouro Selic é a taxa básica de juros acrescida de uma pequena parcela prefixada. Atualmente, há dois títulos desse tipo disponíveis para aplicação – Tesouro Selic 2025 e Tesouro Selic 2027.

Segundo informações do Tesouro Direto, são títulos indicados para objetivos de curto prazo, dadas as próximas datas de vencimento – março de 2025 e de 2027. Também é preciso levar em conta que tais títulos não pagam juros semestrais, ou seja, o investidor não recebe pagamento de juros a cada seis meses, como acontece com outras aplicações, como o Tesouro IPCA +. Logo, o Tesouro Selic pode ser mais indicado a quem pode deixar o dinheiro render até o vencimento.

Para ilustrar como se dá a rentabilidade do Tesouro Selic, foi simulado uma aplicação de R$ 1.000 nesses títulos. Lembrando que os preços unitários de cada um deles estão em torno de R$ 12.000, mas como medida para democratizar as aplicações, o Tesouro Direto estabelece o investimento mínimo a 10% do valor unitário. Portanto, pode-se investir no Tesouro Selic 2025 a partir de R$ 125,10 e no Tesouro Selic 2027 com R$ 124,39.

Tesouro Selic 2025

Segundo o simulador do Tesouro Direto, aplicar R$1.000 hoje no Tesouro Selic 2025 renderia o valor bruto, sem considerar o Imposto de Renda, de R$ 1.236,58 na data de vencimento, 1 de março de 2025. O valor líquido, após a cobrança do IR, é estimado em R$ 1.201,10. Considerando o mesmo período e aporte, o retorno bruto é maior que o de outras aplicações de renda fixa, como letras de crédito, CDB e poupança. A comparação também é feita pelo simulador do Tesouro Direto.

Tesouro Selic 2027

Já R$ 1.000 investidos hoje no Tesouro Selic 2027 renderia o valor bruto de R$ 1.445,73 e líquido de R$ 1.378,88 na data de vencimento, 1 de março de 2027. O retorno também é superior ao de outras aplicações de renda fixa, como letras, CDB e poupança.

Para quem não está familiarizado com o mundo dos investimentos, o retorno do Tesouro Selic pode parecer modesto. Entretanto, juros estão diretamente relacionados com o tempo. Logo, quanto mais tempo o investidor deixar seu dinheiro render com juros, mais retorno terá.

Aliás, especialistas afirmam que um dos erros mais frequentes em relação à dinheiro é acreditar que é possível enriquecer depressa. A falsa ideia pode induzir pessoas a caírem em golpes financeiros e esquemas de pirâmide.