Fundos de renda fixa: saiba o que são e como funcionam estes investimentos

Atualmente, o ativo financeiro que mais vem ganhando o coração dos investidores é nada mais, nada menos do que os fundos de renda fixa.

Mas, afinal de contas….

O que são os fundos de renda fixa?

A renda fixa é uma classe de ativos que tem regras para remunerar seus investidores. Essas regras são determinadas logo que você aplica, e determinam o prazo e a forma que a remuneração vai ser paga. Ou seja, você consegue pelo menos fazer uma estimativa do retorno que ele vai obter, entendendo o índice de referência no momento da aplicação, o chamado benchmark.

Tesouro Direto, CDBs e LCIs são alguns exemplos de investimentos em renda fixa.

A renda fixa é a categoria de investimento mais popular no Brasil. A caderneta de poupança, principalmente, ainda tem muito destaque. De acordo com a Anbima, um a cada três investidores tem dinheiro na caderneta.

Qual valor mínimo para investir em renda fixa?

Investimentos em renda fixa podem ser feitos com pouco dinheiro. Com R$ 30, por exemplo, é possível comprar um título público. Mas há fundos de investimento em renda fixa que exigem aportes iniciais de R$ 1.

Reserva de emergência é feita com renda fixa

Quando o assunto é reserva de emergência, a renda fixa é a opção mais procurada. Nela, é possível guardar dinheiro com alguma rentabilidade e menos riscos.  

Quer entender mais sobre renda fixa? Então não perca o vídeo abaixo:

O que é melhor: investir em fundos ou comprando ativos por conta própria?

Um dos principais pontos positivos para se investir via fundos é o conforto de terceirizar a gestão do investimento. O investidor que não é acostumado a negociar títulos como CDBs e LCAs não precisa ter o trabalho de procurar os melhores ativos para compor a carteira. 

Agora, se você confia seu dinheiro a um gestor, pesquise sobre o tipo de administração do fundo. Alguns são referenciados, o que significa que precisam investir 95% do patrimônio em títulos atrelados a indexadores como Selic  e DI. Estes têm uma gestão mais passiva, então as taxas de performance costumam ser menores.

O que são os fundos referenciados?

Há ainda os fundos não referenciados, aqueles em que os gestores têm mais liberdade para fazer os aportes. Nesses casos, as taxas tendem a ser um pouco mais altas. Além da comodidade, contar com profissionais certificados e que acompanham o mercado o tempo inteiro pode ser uma boa.

Como é a liquidez dos fundos de renda fixa?

Outra vantagem dos fundos de investimento em renda fixa é a liquidez. É comum que investidores tenham objetivos de curto prazo e façam investimentos de até seis meses, o que é pouco, considerando que a tendência é que a rentabilidade aumente enquanto o tempo passa. 

Para quem tem essa necessidade de sair rapidamente de um papel, estar em fundo que tem liquidez  diária é uma boa. “Existem fundos com esse perfil (de liquidez diária) que não penalizam muito a rentabilidade. É bom para quem quer monta uma reserva de emergência ou tem objetivos de curto prazo”. 

Autonomia é vantagem para investidores

A comodidade, vista como vantagem para investir via fundos, pode não valer a pena para algumas pessoas. Há quem prefira ter autonomia dos ativos onde investe e controlar sozinho o portfólio de renda fixa. Quem investe diretamente nos títulos é quem tem um pouco mais de capital para aplicar.

Onde encontrar taxas menores?

Uma opção de taxas menores são os títulos do Tesouro Direto, que rendem a obrigação do pagamento de taxas, mas elas são bem menores na comparação com as taxas de administração e as de performance. Portanto, é um argumento usado por quem prefere investir diretamente nos ativos de renda fixa.

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