É possível viver de renda ao investir em fundos imobiliários?

Você pensa em investir em fundos imobiliários para viver de renda, mas não sabe se a conta fecha?Nícolas Merola, chefe de análise da Inv, tem a resposta (e você vai gostar dela). Segundo o especialista, é perfeitamente possível viver de FIIs.

“Hoje em dia, em termos de disponibilidade e de vantagens para investidores pessoa física, fundos imobiliários são, na minha visão, um dos investimentos mais vantajosos”, afirma.

Por quê? Merola responde: “Assim como as ações, FIIs mantêm uma grande vantagem tributária na distribuição de dividendos”, acrescenta.

Para entender como ter renda com fundos imobiliários e se esse é o tipo de investimento que vale para você, confira os cálculos abaixo.

O que são FIIs

FIIs é a siga para Fundos de Investimento Imobiliário, um investimento coletivo em negócios imobiliários.

Os FIIs são controlados por gestoras de fundos. Tanto a composição da sua carteira quanto as movimentações de seus ativos são feitas por um gestor especializado. 

Os dois principais tipos de FIIs são os fundos de renda (tijolo) e fundos de recebíveis (papel).

Por que investir em fundos imobiliários?

O primeiro ponto é saber se esse tipo de investimento é adequado ao seu perfil de investidor.

Se a resposta for sim, você deve levantar as características dos fundos e ver qual deles se adequa aos seus objetivos e sonhos.

Parece simples, né? E é. Abaixo, Alessandro Vedrossi, sócio-diretor da Valora Investimentos e responsável pela área imobiliária da gestora, te mostra 3 motivos para você se animar e investir em FIIs:

Como investir em FIIs

Para investir em fundos imobiliários você precisa ter uma conta em uma corretora de valores e acessar o home broker. 

“Depois disso, é preciso transferir o valor que você quer investir, selecionar os ativos que quer comprar e concluir a transação”, explica Merola.

Vale lembrar também que quem investe em FIIs se torna um cotista junto com outros investidores. É como dizer que o investidor é “dono” de um “pedaço” de um imóvel ou empreendimento, ainda que não possa exercer qualquer direito real sobre ele e não responda legalmente por ele.

Como alcançar uma renda mensal de R$ 5.000 com FIIs

Agora veja: ter retorno relativamente alto exige esforço financeiro.

Por exemplo: se você quer que todo mês caia R$ 5.000 na sua conta. O que você deve fazer?

“Para alcançar renda mensal de R$ 5.000, considerando uma taxa de 0,8% ao mês, que é relativamente conservadora para os padrões atuais, você precisa de R$ 625.000 aplicados”, calcula Merola.

Pois é…

Quer uma renda maior? Como alcançar R$ 10.000 mensais com FIIs

Para ter o dobro da renda, ou seja, R$ 10 mil por mês a conta é simples, porém mais difícil de atingir.

Então, você precisaria ter o dobro do valor investido, o que significa R$ 1.250.000.

Valor alto, não nego. Mas lembre-se: em grandes centros como Rio, Belo Horizonte e São Paulo, um apartamento de 80 metros quadrados em bairro de classe média chega fácil nesse valor.

Diversificar sempre

Merola lembra também que é preciso diversificar o patrimônio. “Como qualquer outra classe, os fundos imobiliários pedem diversificação”, ressalta.

Como começar a investir em Fundos Imobiliários

De acordo com o especialista, quem está começando a investir em FIIs pode ficar atento aos FOFs (fund of funds, em inglês), que são Fundos de Fundos Imobiliários, ou seja: fundos que compram cotas de outros Fundos Imobiliários (FIIs).

“Com FOFs, você tem oportunidade de diversificar o patrimônio em uma única compra”, explica.

Ao longo do tempo, à medida em que seu patrimônio for crescendo e se diversificando, Merola diz que você pode usar a própria renda do FOF ou novos aportes para fazer compras em segmentos mais específicos.

“É uma forma de planejamento com efeito bola de neve, ou seja, você reinveste os dividendos e faz novos aportes para alcançar o objetivo de ter renda mensal de R$ 5.000 ou R$ 10.000 com FIIs”, afirma.  

FIIs x ações: que tipo de investimento é melhor para de viver de renda?

“Cada título tem suas vantagens e desvantagens”, diz Merola.

Fundos imobiliários oferecem uma renda mais previsível, com maior periodicidade e frequência de pagamentos.

“Raras são as empresas que conseguem pagar dividendos mensalmente, como a maioria dos fundos imobiliários paga”, diz ele.

Por outro lado, as ações (em geral) têm pagamento um pouco maior. “Além disso, têm também maior potencial de valorização, tanto da renda quanto do ativo”, ressalta.

Ou seja, enquanto FIIs entregam mais periodicidade e previsibilidade, ações oferecem maior potencial.